在房產(chǎn)交易火熱的當下，選擇貸款購房再常見不過，大多數(shù)人只是關(guān)注了高額房價，忽略了特別重要的貸款年限，貸款年限越長，意味著分攤到每月的月供會減少，這樣一來可以大大降低房貸人的壓力，為將來的生活品質(zhì)做保障。在實踐的貸款過程中，同樣的銀行申貸人的貸款年限卻不相同，這都是一些因素導致的。那么，哪些方面決定著貸款年限的長短?貸款購房要分一手房和二手房，接下來小編就為大家詳細講解一下相關(guān)方面的知識。

　　1.貸方的年齡

　　年輕人和中年人借錢買房，貸款期限不同。貸款人的平均年齡和貸款期限加起來不能超過65歲(或70歲)。年輕人貸款期限一般較長，中年人買房貸款期限一般較短。

　　2.房產(chǎn)年齡

　　住房年限也是決定貸款年限的主要因素。按照銀行的規(guī)定，如果抵押房產(chǎn)比較新，貸款申請期限會比較長，而如果用老房子申請貸款，由于建設(shè)年限比較長，銀行可能承擔的風險比較大，貸款期限會比較短。有的銀行規(guī)定二手房貸款年限與貸款期限之和不能超過30年，有的銀行規(guī)定不能超過40年或50年。而且銀行審批的時候比較謹慎，超過20年的房產(chǎn)可能會被銀行拒貸。

　　3、房地產(chǎn)土地使用年限

　　一般情況下，貸款期限不得超過該房屋的土地使用期。有一點值得大家關(guān)注的是，土地的使用壽命不等于房子的年限，土地的使用壽命應(yīng)該追溯到開發(fā)商開發(fā)土地的時候，不要混淆。

　　4.財產(chǎn)性質(zhì)

　　買房前，仔細詢問一下房產(chǎn)的性質(zhì)。如果是商品房或商住兩用房，貸款期限一般不超過10年;私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房屋和拍賣房屋的貸款期限不得超過20年;對于新建或二手房的民用，即產(chǎn)權(quán)70年的房產(chǎn)，貸款期限最長為30年。但民用新房由于年限短，貸款年限通常高于民用二手房。

　　5.貸方的經(jīng)濟實力

　　貸款人的經(jīng)濟實力也是決定貸款期限的重要因素。貸款人用公積金申請貸款時，銀行對貸款人的收入要求較高。公積金支付的金額越高，貸款期限就越短，因為這說明你每個月都有足夠的還款能力。

　　所以買房貸款要慎重考慮。在此之前，我們必須計算每月更高還款額，然后確定貸款期限，以免增加自己的負擔。還有一種情況，如果你因為年齡原因30年沒有申請到貸款30年，可以適當增加成年子女作為共同還款人。

　　另外，在貸款買房后，購房者就會成為苦逼的房奴，這樣一來，手中的現(xiàn)錢必然就會很少。一旦你遇到了麻煩事，就非常難應(yīng)對，所以大家在購房前要合理規(guī)劃資金與貸款年限。

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