銀行借款可分為個人普陀信用貸款和企業(yè)借款二種，如今我們就按照個人普陀信用貸款和企業(yè)借款兩個不同方式來介紹銀行貸款流程和申請資格。

一、本人到銀行貸款程序及申請資格

1、本人到銀行借款申請標(biāo)準

1）申請者一定要有民事行為能力能力的普通合伙人。

2）具備城區(qū)戶口或合理長居真實身份，即規(guī)定貸款人有合理合法身份。

3）有穩(wěn)定的工作收入，征信好，有歸還貸款本息的能力。

4）有一些銀行都會要求申請者辦理過本銀行的銀行信用卡或者向本銀行借過款且個人信用記錄優(yōu)良。

5）有的還會需要提供銀行承認的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押貸款，或者有符合要求標(biāo)準、具有償還能力的單位或者個人做為還款貸款本金并承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保人。

2、本人到銀行借款的辦理手續(xù)

1）備好有關(guān)的辦理手續(xù)

一般貸款需要提供的辦理手續(xù)主要包含：貸款申請書、客戶身份證、戶口薄、個人收入證明、未婚證明等相關(guān)材料（有伴侶的客戶，還須提供伴侶的身份證號碼和戶口?。┤绻堑盅航杩畹目蛻簦仨毘鍪镜盅何锓慨a(chǎn)證;如果是免擔(dān)保借款的客戶，必須提供更好的個人信用記錄。

2）向銀行提交申請

備好相關(guān)信息后，客戶可以去銀行或銀行委托律師所向銀行交檢相關(guān)信息和客戶繳納相關(guān)費用后，客戶需要和銀行簽署借款合同，并將其作為管束彼此法律性文件。

3）銀行做貸前審核

如果是買房貸款，最先由銀行委托律師所對客戶申請辦理進行初審，假如達標(biāo)則是由銀行開展最后貸款審核;假如核查不過關(guān)，則銀行將退還客戶的資料同時向客戶說明原因。

4）申請辦理其他法規(guī)辦理手續(xù)

除合同書以外，客戶還需要辦理一些法律法規(guī)辦理手續(xù)。如果是抵押借款的客戶，客戶還要到有關(guān)部門開展抵押物預(yù)告登記和辦理備案，以便以后查看。

5）銀行下款

客戶的手續(xù)美食完成之后，銀行會通過對借貸人鑒定，開展貸款審核或是申報上級領(lǐng)導(dǎo)審核。隨后，工作者會告之客戶借款總數(shù)、貸款年限、銀行貸款普陀利率等有關(guān)小細節(jié)，并審簽借款命令，將借款項劃歸客戶賬號。

二、企業(yè)申請辦理銀行貸款流程及標(biāo)準

1、企業(yè)申請辦理銀行貸款條件

1）符合我國的行業(yè)、國家宏觀政策，并不屬于高耗能、高污染這個小企業(yè);

2）企業(yè)在每家商業(yè)服務(wù)銀行信譽度穩(wěn)步增長，并沒有信用污點;

3）具備工商行政管理機關(guān)審批備案，且年審符合要求的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，擁有老百姓銀行簽發(fā)并正常的年審的貸款卡;

4）很有必要組織架構(gòu)、經(jīng)營管理方案和財務(wù)制度，有獨立根據(jù)和經(jīng)營地，誠信經(jīng)營，項目有銷售市場、有經(jīng)濟效益;

5）具有履行、清償債務(wù)的能力，還款能力優(yōu)良，無信用污點，信貸財產(chǎn)風(fēng)險分類為正常的類或者非會計因素的影響的關(guān)注類;

6）企業(yè)經(jīng)營人或控股股東從業(yè)經(jīng)驗在3年及以上，素養(yǎng)優(yōu)良、無異常個人征信記錄;

7）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況平穩(wěn)，經(jīng)營年限正常情況下在2年（含）之上，至少有一個或以上財務(wù)會計年度財務(wù)報表，且持續(xù)2年銷售額提高、利潤率為恰逢;

8）合乎創(chuàng)建和小企業(yè)業(yè)務(wù)流程有關(guān)的領(lǐng)域信貸現(xiàn)行政策;

9）能遵循我國金融法規(guī)政策及銀行相關(guān)規(guī)定;

10）在注冊行設(shè)立基本上銀行結(jié)算賬戶或一般銀行結(jié)算賬戶。

2、企業(yè)申請辦理銀行貸款流程

1）創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)申請辦理創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)時企業(yè)應(yīng)提交《創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)申請報告》一式兩份。銀行在收到企業(yè)遞交的申請報告后，要分派信貸員展開調(diào)查。

調(diào)研內(nèi)容主要包含：

①企業(yè)運營的合理合法。企業(yè)是不是具有獨立法人資格所必須的相關(guān)標(biāo)準。對具有獨立法人資格的企業(yè)應(yīng)查驗企業(yè)營業(yè)執(zhí)照核準的業(yè)務(wù)范圍和實際業(yè)務(wù)范圍是否一致。

②企業(yè)運營的自覺性。企業(yè)是不是推行單獨經(jīng)濟評價，獨立測算贏虧，具有獨立的財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)會計報表。

③企業(yè)以及制造的主營產(chǎn)品是否為產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展趨勢編碼序列。

④企業(yè)運營的效率性。企業(yè)財務(wù)會計預(yù)算是不是精確，合乎相關(guān)規(guī)定;財務(wù)成果的現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢。

⑤企業(yè)資金分配的合理化。企業(yè)周轉(zhuǎn)資金、固資是不是分口管理方法;周轉(zhuǎn)資金占有水準及構(gòu)造是否可行，有沒有被占用、侵吞。

⑥新創(chuàng)建改建企業(yè)。擴張能力一部分需要周轉(zhuǎn)資金30％是否已經(jīng)籌足。如臨時不夠，是否已經(jīng)制訂短時間補充計劃。信貸員對上述所說情況調(diào)研了解之后，要寫下書面材料，并簽定是不是創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)的建議，遞交科（股）長、銀行行長（負責(zé)人）逐步核查準許。經(jīng)銀行行長（負責(zé)人）允許與企業(yè)創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)后，銀企合作彼此應(yīng)簽署《創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)合同》

2）明確提出借款申請已創(chuàng)建信貸聯(lián)系的企業(yè)，可按照其生產(chǎn)制造運營過程中科學(xué)合理的周轉(zhuǎn)資金必須，向銀行申請辦理固定資產(chǎn)貸款?！惨怨I(yè)化生產(chǎn)企業(yè)為例子〕辦理貸款時要遞交《工業(yè)化生產(chǎn)企業(yè)周轉(zhuǎn)資金貸款申請書》。銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、信貸現(xiàn)行政策和有關(guān)規(guī)章制度，同時結(jié)合上級領(lǐng)導(dǎo)行核準的信貸經(jīng)營規(guī)模規(guī)劃和信貸自有資金對普陀企業(yè)貸款申請開展用心核查。

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