銀行借款可分為個(gè)人靜安信用貸款和企業(yè)借款二種，如今我們就按照個(gè)人靜安信用貸款和企業(yè)借款兩個(gè)不同方式來(lái)介紹銀行貸款流程和申請(qǐng)資格。

一、本人到銀行貸款程序及申請(qǐng)資格

1、本人到銀行借款申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)

1）申請(qǐng)者一定要有民事行為能力能力的普通合伙人。

2）具備城區(qū)戶口或合理長(zhǎng)居真實(shí)身份，即規(guī)定貸款人有合理合法身份。

3）有穩(wěn)定的工作收入，征信好，有歸還貸款本息的能力。

4）有一些銀行都會(huì)要求申請(qǐng)者辦理過(guò)本銀行的銀行信用卡或者向本銀行借過(guò)款且個(gè)人信用記錄優(yōu)良。

5）有的還會(huì)需要提供銀行承認(rèn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押貸款，或者有符合要求標(biāo)準(zhǔn)、具有償還能力的單位或者個(gè)人做為還款貸款本金并承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保人。

2、本人到銀行借款的辦理手續(xù)

1）備好有關(guān)的辦理手續(xù)

一般貸款需要提供的辦理手續(xù)主要包含：貸款申請(qǐng)書(shū)、客戶身份證、戶口薄、個(gè)人收入證明、未婚證明等相關(guān)材料（有伴侶的客戶，還須提供伴侶的身份證號(hào)碼和戶口?。┤绻堑盅航杩畹目蛻?，必須出示抵押物房產(chǎn)證;如果是免擔(dān)保借款的客戶，必須提供更好的個(gè)人信用記錄。

2）向銀行提交申請(qǐng)

備好相關(guān)信息后，客戶可以去銀行或銀行委托律師所向銀行交檢相關(guān)信息和客戶繳納相關(guān)費(fèi)用后，客戶需要和銀行簽署借款合同，并將其作為管束彼此法律性文件。

3）銀行做貸前審核

如果是買房貸款，最先由銀行委托律師所對(duì)客戶申請(qǐng)辦理進(jìn)行初審，假如達(dá)標(biāo)則是由銀行開(kāi)展最后貸款審核;假如核查不過(guò)關(guān)，則銀行將退還客戶的資料同時(shí)向客戶說(shuō)明原因。

4）申請(qǐng)辦理其他法規(guī)辦理手續(xù)

除合同書(shū)以外，客戶還需要辦理一些法律法規(guī)辦理手續(xù)。如果是抵押借款的客戶，客戶還要到有關(guān)部門開(kāi)展抵押物預(yù)告登記和辦理備案，以便以后查看。

5）銀行下款

客戶的手續(xù)美食完成之后，銀行會(huì)通過(guò)對(duì)借貸人鑒定，開(kāi)展貸款審核或是申報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審核。隨后，工作者會(huì)告之客戶借款總數(shù)、貸款年限、銀行貸款靜安利率等有關(guān)小細(xì)節(jié)，并審簽借款命令，將借款項(xiàng)劃歸客戶賬號(hào)。

二、企業(yè)申請(qǐng)辦理銀行貸款流程及標(biāo)準(zhǔn)

1、企業(yè)申請(qǐng)辦理銀行貸款條件

1）符合我國(guó)的行業(yè)、國(guó)家宏觀政策，并不屬于高耗能、高污染這個(gè)小企業(yè);

2）企業(yè)在每家商業(yè)服務(wù)銀行信譽(yù)度穩(wěn)步增長(zhǎng)，并沒(méi)有信用污點(diǎn);

3）具備工商行政管理機(jī)關(guān)審批備案，且年審符合要求的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，擁有老百姓銀行簽發(fā)并正常的年審的貸款卡;

4）很有必要組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理方案和財(cái)務(wù)制度，有獨(dú)立根據(jù)和經(jīng)營(yíng)地，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，項(xiàng)目有銷售市場(chǎng)、有經(jīng)濟(jì)效益;

5）具有履行、清償債務(wù)的能力，還款能力優(yōu)良，無(wú)信用污點(diǎn)，信貸財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常的類或者非會(huì)計(jì)因素的影響的關(guān)注類;

6）企業(yè)經(jīng)營(yíng)人或控股股東從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在3年及以上，素養(yǎng)優(yōu)良、無(wú)異常個(gè)人征信記錄;

7）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況平穩(wěn)，經(jīng)營(yíng)年限正常情況下在2年（含）之上，至少有一個(gè)或以上財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表，且持續(xù)2年銷售額提高、利潤(rùn)率為恰逢;

8）合乎創(chuàng)建和小企業(yè)業(yè)務(wù)流程有關(guān)的領(lǐng)域信貸現(xiàn)行政策;

9）能遵循我國(guó)金融法規(guī)政策及銀行相關(guān)規(guī)定;

10）在注冊(cè)行設(shè)立基本上銀行結(jié)算賬戶或一般銀行結(jié)算賬戶。

2、企業(yè)申請(qǐng)辦理銀行貸款流程

1）創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)申請(qǐng)辦理創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)時(shí)企業(yè)應(yīng)提交《創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)申請(qǐng)報(bào)告》一式兩份。銀行在收到企業(yè)遞交的申請(qǐng)報(bào)告后，要分派信貸員展開(kāi)調(diào)查。

調(diào)研內(nèi)容主要包含：

①企業(yè)運(yùn)營(yíng)的合理合法。企業(yè)是不是具有獨(dú)立法人資格所必須的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)應(yīng)查驗(yàn)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和實(shí)際業(yè)務(wù)范圍是否一致。

②企業(yè)運(yùn)營(yíng)的自覺(jué)性。企業(yè)是不是推行單獨(dú)經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)，獨(dú)立測(cè)算贏虧，具有獨(dú)立的財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表。

③企業(yè)以及制造的主營(yíng)產(chǎn)品是否為產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展趨勢(shì)編碼序列。

④企業(yè)運(yùn)營(yíng)的效率性。企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)預(yù)算是不是精確，合乎相關(guān)規(guī)定;財(cái)務(wù)成果的現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢(shì)。

⑤企業(yè)資金分配的合理化。企業(yè)周轉(zhuǎn)資金、固資是不是分口管理方法;周轉(zhuǎn)資金占有水準(zhǔn)及構(gòu)造是否可行，有沒(méi)有被占用、侵吞。

⑥新創(chuàng)建改建企業(yè)。擴(kuò)張能力一部分需要周轉(zhuǎn)資金30％是否已經(jīng)籌足。如臨時(shí)不夠，是否已經(jīng)制訂短時(shí)間補(bǔ)充計(jì)劃。信貸員對(duì)上述所說(shuō)情況調(diào)研了解之后，要寫下書(shū)面材料，并簽定是不是創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)的建議，遞交科（股）長(zhǎng)、銀行行長(zhǎng)（負(fù)責(zé)人）逐步核查準(zhǔn)許。經(jīng)銀行行長(zhǎng)（負(fù)責(zé)人）允許與企業(yè)創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)后，銀企合作彼此應(yīng)簽署《創(chuàng)建信貸關(guān)聯(lián)合同》

2）明確提出借款申請(qǐng)已創(chuàng)建信貸聯(lián)系的企業(yè)，可按照其生產(chǎn)制造運(yùn)營(yíng)過(guò)程中科學(xué)合理的周轉(zhuǎn)資金必須，向銀行申請(qǐng)辦理固定資產(chǎn)貸款?！惨怨I(yè)化生產(chǎn)企業(yè)為例子〕辦理貸款時(shí)要遞交《工業(yè)化生產(chǎn)企業(yè)周轉(zhuǎn)資金貸款申請(qǐng)書(shū)》。銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、信貸現(xiàn)行政策和有關(guān)規(guī)章制度，同時(shí)結(jié)合上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)行核準(zhǔn)的信貸經(jīng)營(yíng)規(guī)模規(guī)劃和信貸自有資金對(duì)靜安企業(yè)貸款申請(qǐng)開(kāi)展用心核查。

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