住房按揭貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是人們想象的那么簡(jiǎn)單，銀行在房貸審核方面，對(duì)購(gòu)房人要求十分嚴(yán)格，需要從多方面評(píng)估是否符合放貸條件，所以有很多人在申請(qǐng)房貸時(shí)，擔(dān)心自己背負(fù)了羅湖信用貸款沒(méi)還完，會(huì)在銀行評(píng)估時(shí)不通過(guò)。那么，借款人有欠款是不是不能申請(qǐng)房貸?

　　其實(shí),每個(gè)銀行的房貸條件都是不同的,但基本條件都大差不差,都要求借款人必須“貸款信用記錄良好,無(wú)到期未還的貸款本息”,方可對(duì)其發(fā)放貸款。不過(guò),事實(shí)上,在沒(méi)有不良信用記錄的情況下,房貸是可以合理負(fù)債的,并非有欠款就無(wú)法再申請(qǐng)房貸了,具體還得結(jié)合欠款時(shí)間、貸款數(shù)量、還款金額等因素來(lái)確定。

　　1、欠款時(shí)間。如果欠款是在房貸前半年辦理的,可以不用結(jié)清;但如果是近半年時(shí)間新增的羅湖信用貸款,還有經(jīng)營(yíng)貸、大額信用卡消費(fèi)或分期,大多數(shù)銀行都會(huì)要求結(jié)清并提供結(jié)清證明,否則是不會(huì)通過(guò)房貸申請(qǐng)的。這樣做的目的是為了防止消費(fèi)貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng),不結(jié)清的話,銀行就會(huì)認(rèn)為用戶是用消費(fèi)貸來(lái)付首付的,存在較大的借貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、貸款數(shù)量。銀行不喜歡多頭借貸,如果用戶的征信上有超過(guò)4家以上金融機(jī)構(gòu)的貸款記錄,這就是典型的多頭借貸。就算貸款金額不是很高,但因?yàn)橛幸再J養(yǎng)貸的嫌疑,銀行還是會(huì)對(duì)借款人的還款能力存在懷疑。此時(shí),就算是房貸前半年的貸款,也建議大家結(jié)清部分,將數(shù)量控制在3個(gè)以內(nèi)。

　　3、還款金額。房貸要求借款人的收入不能低于月供的兩倍,這是考慮到其他地方要開(kāi)支的情況,畢竟對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，每個(gè)月的工資都是固定的,如果每個(gè)月的還款金額占了收入的50%，就很容易給銀行一種還款能力不足的感覺(jué)。為了能夠順利申請(qǐng)房貸,還是建議大家在貸款前盡量把信用貸還清，以保證房貸能夠如期還款。

　　當(dāng)然，在申請(qǐng)房貸之前，建議你先去當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行咨詢了解，畢竟每個(gè)地方的政策不一樣。

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