住房按揭貸款遠遠不是人們想象的那么簡單，銀行在房貸審核方面，對購房人要求十分嚴格，需要從多方面評估是否符合放貸條件，所以有很多人在申請房貸時，擔(dān)心自己背負了信用貸款沒還完，會在銀行評估時不通過。那么，借款人有欠款是不是不能申請房貸?

　　其實,每個銀行的房貸條件都是不同的,但基本條件都大差不差,都要求借款人必須“貸款信用記錄良好,無到期未還的貸款本息”,方可對其發(fā)放貸款。不過,事實上,在沒有不良信用記錄的情況下,房貸是可以合理負債的,并非有欠款就無法再申請房貸了,具體還得結(jié)合欠款時間、貸款數(shù)量、還款金額等因素來確定。

　　1、欠款時間。如果欠款是在房貸前半年辦理的,可以不用結(jié)清;但如果是近半年時間新增的信用貸款,還有經(jīng)營貸、大額信用卡消費或分期,大多數(shù)銀行都會要求結(jié)清并提供結(jié)清證明,否則是不會通過房貸申請的。這樣做的目的是為了防止消費貸資金進入房地產(chǎn)市場,不結(jié)清的話,銀行就會認為用戶是用消費貸來付首付的,存在較大的借貸風(fēng)險。

　　2、貸款數(shù)量。銀行不喜歡多頭借貸,如果用戶的征信上有超過4家以上金融機構(gòu)的貸款記錄,這就是典型的多頭借貸。就算貸款金額不是很高,但因為有以貸養(yǎng)貸的嫌疑,銀行還是會對借款人的還款能力存在懷疑。此時,就算是房貸前半年的貸款,也建議大家結(jié)清部分,將數(shù)量控制在3個以內(nèi)。

　　3、還款金額。房貸要求借款人的收入不能低于月供的兩倍,這是考慮到其他地方要開支的情況,畢竟對于上班族來說，每個月的工資都是固定的,如果每個月的還款金額占了收入的50%，就很容易給銀行一種還款能力不足的感覺。為了能夠順利申請房貸,還是建議大家在貸款前盡量把信用貸還清，以保證房貸能夠如期還款。

　　當然，在申請房貸之前，建議你先去當?shù)劂y行進行咨詢了解，畢竟每個地方的政策不一樣。

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