岳麓大地城市岳陽(yáng)頒布了今年第一個(gè)房產(chǎn)“限跌令”，你沒(méi)聽(tīng)錯(cuò)，是“限跌令”，不是“限漲令”！

西南春城昆明市多樓盤(pán)搞起了超市促銷(xiāo)“第二套半價(jià)”！

沈陽(yáng)、桂林......更多的城市主政官約談房企，嚴(yán)肅批評(píng)“降價(jià)拋售”行為........

再聯(lián)想宇宙第一房企“恒大”沸沸揚(yáng)揚(yáng)的資金鏈?zhǔn)录?021年，注定成為房產(chǎn)拐點(diǎn)元年！

事實(shí)上，房?jī)r(jià)高漲已經(jīng)成了這一代人最大的人生事件，一方面讓部分先上車(chē)的人群資產(chǎn)倍增，部分甚至手握多套房產(chǎn)，全家淪為“食利階層”（泛指不再參與任何勞動(dòng)創(chuàng)造，單純靠資產(chǎn)升值生存）；另一方面也讓更多的老百姓特別是年輕人亞歷山大，要么掏空全家6個(gè)錢(qián)包強(qiáng)行上車(chē)淪為“房奴”、要么直接“躺平”成為“枯木一族”（不結(jié)婚、少勞動(dòng)、對(duì)人生得過(guò)且過(guò)），事實(shí)上不管哪一種極端狀況，對(duì)整個(gè)社會(huì)的發(fā)展都沒(méi)任何益處。

如此看來(lái)，房產(chǎn)價(jià)格必須調(diào)，也不得不調(diào)。對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)價(jià)格到底是漲好還是跌好？特別是對(duì)很多有貸款在身或者做生意的人來(lái)說(shuō)。今天我們就來(lái)探討下房產(chǎn)下跌對(duì)貸款的影響。

按理說(shuō)，房產(chǎn)價(jià)格下降應(yīng)該是普天同慶的喜事：年輕一代輕松買(mǎi)房、結(jié)婚生子、再生子，其樂(lè)融融；老年人也不用擔(dān)心啃老問(wèn)題、國(guó)家也不用擔(dān)心生育率下降，看起來(lái)各方都滿意，事實(shí)其實(shí)不然，房?jī)r(jià)大幅下跌肯定會(huì)帶來(lái)以下幾方面問(wèn)題：

1、收入下降還貸壓力增大：會(huì)有很多人講，我不做房地產(chǎn)行業(yè)，對(duì)我哪有收入下降影響？其實(shí)不然，房地產(chǎn)是關(guān)聯(lián)上下游上百個(gè)的大行業(yè)，別的不講，上游的鋼材、水泥、基建，他們的上游礦產(chǎn)、機(jī)械制造等等；中游的建筑勞務(wù)、設(shè)計(jì)規(guī)劃等等用工；下游的裝修、家具、家電、水電氣等等，當(dāng)資產(chǎn)價(jià)格下跌過(guò)快，必然會(huì)影響所有關(guān)聯(lián)行業(yè)企業(yè)以及員工的收入，也許你會(huì)說(shuō)，我做的是餐飲、制造等行業(yè)，應(yīng)該沒(méi)影響吧，你想想你的客戶群體呢，這些行業(yè)的人都是你的消費(fèi)者，如果顧客收入下降，必然會(huì)減少外出就餐，是不是都會(huì)有影響？所以如果房產(chǎn)價(jià)格大幅下降，必然會(huì)影響很多人的收入。中國(guó)大部分買(mǎi)房都是貸款方式，你收入下降了，但是房貸還款數(shù)額并沒(méi)減少，必然增加還款壓力；

2、資產(chǎn)下跌造成斷貸：本來(lái)價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)，你首付三成30萬(wàn)買(mǎi)入，貸款70萬(wàn)，結(jié)果今天房產(chǎn)下跌三成，等于直接把首付30萬(wàn)跌沒(méi)了，如果再加上行業(yè)不景氣導(dǎo)致的收入減少、疫情影響等，本身還款壓力巨大，結(jié)果在家一評(píng)估，不光首付跌沒(méi)了，甚至房產(chǎn)還有繼續(xù)下跌的可能，你會(huì)怎么做？如果單純從止損角度來(lái)說(shuō)，直接賣(mài)掉或者斷貸也許是最佳選擇，這也是最近兩年法拍房數(shù)量呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)的由來(lái)。

3、資產(chǎn)縮水造成資不抵債：特別是前期以房產(chǎn)做抵押從金融機(jī)構(gòu)貸款有融資的，房產(chǎn)價(jià)格的大幅下跌，很容易就導(dǎo)致資不抵債，企業(yè)有1000萬(wàn)資產(chǎn)，也許前幾年信用良好，從銀行靠抵押+信用方式貸款800萬(wàn)用于生產(chǎn)，結(jié)果今天房產(chǎn)下跌，原有資產(chǎn)大幅縮水，造成企業(yè)事實(shí)上的資不抵債，雖說(shuō)法理上沒(méi)破產(chǎn)，但實(shí)際經(jīng)營(yíng)上已經(jīng)是資不抵債狀態(tài)；

4、資產(chǎn)縮水造成對(duì)未來(lái)茫然：中國(guó)人是一個(gè)以“家”為中心的民族，千百年來(lái)的“有恒產(chǎn)、有恒心”、“給后代留下”等傳承，以及國(guó)內(nèi)沒(méi)有太多的理財(cái)增值渠道等原因，沒(méi)有租房的習(xí)慣，房產(chǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展可以說(shuō)這個(gè)是主因，資產(chǎn)價(jià)值的大幅縮水，會(huì)在社會(huì)層面導(dǎo)致很多人對(duì)未來(lái)的拼搏方向發(fā)生困惑，也許很多人覺(jué)得這點(diǎn)是否有點(diǎn)過(guò)慮了，其實(shí)不然，大的思維趨勢(shì)才是影響一個(gè)行業(yè)的決定因素，如果社會(huì)上大部分人都直接躺平，不再拼搏奮斗，不再以保有資產(chǎn)作為成就感，不再留給后代，那這才是最要緊的問(wèn)題。

當(dāng)然，房產(chǎn)價(jià)格下跌的整體趨勢(shì)是必然的，因?yàn)檫@個(gè)才符合社會(huì)的發(fā)展規(guī)律，總的讓大家住得上房、娶得起媳婦吧？但是急劇下跌肯定不符合所有人的利益，也不利于社會(huì)發(fā)展，所以才會(huì)有各地出臺(tái)“止跌令”這類(lèi)政策，就是希望總體可控、平穩(wěn)著陸，在其他新興產(chǎn)業(yè)大幅填補(bǔ)的同時(shí)，能有一些緩沖空間。

對(duì)普通的貸款人來(lái)講，資產(chǎn)在下跌的時(shí)候，最應(yīng)該做的是什么？無(wú)非是幾點(diǎn)：

1、?，F(xiàn)金：現(xiàn)金流第一位，資產(chǎn)下跌也許是紙面財(cái)富，但是現(xiàn)金流沒(méi)了那才是要命的；

2、降負(fù)債：企業(yè)不再盲目借款擴(kuò)張，個(gè)人不再借貸消費(fèi)，盡量降低負(fù)債；

3、合理規(guī)劃：在現(xiàn)金流與收入、與負(fù)債之間找好平衡，不管是企業(yè)還是家庭，合理的規(guī)劃整體運(yùn)營(yíng)；

4、有信心：在資產(chǎn)下跌時(shí)代，信心是最重要的，不管紙面財(cái)富下跌多少，對(duì)企業(yè)、家庭的未來(lái)信心至關(guān)重要，堅(jiān)信只要當(dāng)下活著，就會(huì)有未來(lái)！

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