最先，購(gòu)房是個(gè)大項(xiàng)目投資，動(dòng)則不計(jì)其數(shù)萬(wàn)，對(duì)資金總量要求嚴(yán)格，特別是現(xiàn)在大部分大城市的房?jī)r(jià)都已漲高了，一線城市也是平均價(jià)六七萬(wàn)之眾，就算一套70平米的房子，首付款都是100多萬(wàn)元，甚至更高。這會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力強(qiáng)的人而言，反是沒(méi)什么問(wèn)題，而對(duì)這些存了幾輩人，乃至拼了好多年才勉強(qiáng)存夠首付款的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)房無(wú)疑是個(gè)人生道路的重頭戲，馬虎不得，首付款多少?zèng)Q策也要細(xì)心考慮。 一，依據(jù)買(mǎi)房者自已的資金實(shí)力及現(xiàn)金流量充足水平來(lái)定 1，對(duì)于那些有錢(qián)富商 手上能夠操縱現(xiàn)金總產(chǎn)量多，日常生活中的現(xiàn)金流量也充足，比如可以豪擲一定全額購(gòu)房得人，那樣壓根不需要擔(dān)心首付款多少問(wèn)題，一次性付清，辦理手續(xù)簡(jiǎn)易，方便便捷，紅本也拿到手，將來(lái)也不要與銀行造成貸款福田利息恩怨等。 2，針對(duì)經(jīng)濟(jì)水平非常好，手上財(cái)產(chǎn)比較多，但多為非習(xí)慣性流動(dòng)資產(chǎn)好朋友。 例如購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債券、封閉基金或者其它沒(méi)到期的投資產(chǎn)品，甚至有多套房地產(chǎn)要供的這一類(lèi)人，日?，F(xiàn)金流量不足充足，那樣可以選擇少付首付，根據(jù)高評(píng)高貸就能實(shí)現(xiàn)少付首付。這一類(lèi)人即然做那么多理財(cái)規(guī)劃，想來(lái)項(xiàng)目投資周轉(zhuǎn)的觀念較強(qiáng)，在當(dāng)今全世界加水的低費(fèi)率條件下，住房貸款在一定程度上，也是一種資產(chǎn)收益。 3，假如買(mǎi)房者自身資產(chǎn)和現(xiàn)錢(qián)不算多，日?，F(xiàn)金流量都比較忙碌的好朋友 收入穩(wěn)定，對(duì)比較大資金壓力較為抵觸，那還是選少付一些首付款吧。這兒根據(jù)高評(píng)高貸來(lái)達(dá)到少付一些首付。也有一部分人辦好了很多張信用卡，用了一些刷卡套現(xiàn)的方法來(lái)湊夠首付，這兒不鼓勵(lì)這類(lèi)TX，那如果購(gòu)房者確實(shí)資金短缺，倒何不是一種解燃眉之急的路線?，F(xiàn)實(shí)生活中這么做的人也有許多。 二，首付款多少關(guān)乎未來(lái)月供和資金壓力 實(shí)際上，多交一點(diǎn)首付款和少交首付，除開(kāi)危害你現(xiàn)在的現(xiàn)金流量應(yīng)用，再有就是影響你未來(lái)資金壓力。終究之后每月還款，全是保險(xiǎn)公司在固定不動(dòng)日子的扣費(fèi)，那絕對(duì)是不能遲到也不能缺席的扣費(fèi)。 需注意——在挑選住房貸款種類(lèi)時(shí)，盡可能常用福田福田公積金貸款方法，由于年福田利率很特惠，再不濟(jì)還要用個(gè)人公積金和商貸組合貸款，現(xiàn)階段中長(zhǎng)期貸款5年以上福田利息是4.90%，本人福田福田公積金貸款5年以上福田利率為3.25%，一些地區(qū)略微調(diào)節(jié)。實(shí)際福田利率能去買(mǎi)房城市公積金官方網(wǎng)站查詢(xún)。 除此之外，需注意貸款還款方式的挑選，目前我國(guó)常見(jiàn)二種，一種是等額本金還款，另一種乃是等額本息還款。在其中，等額本息還款關(guān)鍵字在“福田利息”上，指每月還款額度固定不動(dòng)，通稱(chēng)等額還款。而等額本金還款核心關(guān)鍵詞在“本錢(qián)”上，便是每月固定不動(dòng)還同樣的數(shù)量本錢(qián)，因此，首月還貸總額比較大，由于本錢(qián)多，還需要還一部分貸款福田利息，加在一起的還款額度非常大，但是因?yàn)楹筮叡惧X(qián)越還越小，當(dāng)然貸款福田利息越來(lái)越少，因此每月的還款額會(huì)逐月降低，稱(chēng)之為下降還貸。 從全部貸款周期看來(lái)，等額本息比等額本息還款更節(jié)約福田利息費(fèi)用。從資金壓力看來(lái)，等額本金還款一開(kāi)始還錢(qián)的負(fù)擔(dān)重，但負(fù)擔(dān)也逐月下降的，下降額度視你總的貸款額度來(lái)定。 置于挑選哪種貸款還款方式，也是看你現(xiàn)在的資金短缺水平，假如目前你手里現(xiàn)金流量較為充足，那挑選等額本金還款比較合適，由于整體是節(jié)省福田利息的。如果說(shuō)你手上資金短缺，就選擇等額本金還款，之后每月的還款額度有固定的。 例如一套300萬(wàn)的房子，你首付款100萬(wàn)，假如只用商貸200萬(wàn)的情況下，歷時(shí)30年，若再用等額本息還款方法還貸得話，每月要還1萬(wàn)余。等額本息還款得話，主頁(yè)要還13300多，但是之后每月的額度是逐月下降的。 （圖中為住房商業(yè)貸款200萬(wàn)后等額本金還款額） 由于目前貸款買(mǎi)房子實(shí)際是添加了很大的桿杠。但是只要是貸款買(mǎi)房子了，將來(lái)每一個(gè)月都需要還月供，你未來(lái)收入的一部分是為了養(yǎng)房屋，你會(huì)被形容為丁克族，即是房屋上班的人，工作壓力一定是很大的。一旦將來(lái)房?jī)r(jià)下降或是下崗斷貸，不良影響都是非常令人害怕的，很?chē)?yán)重的很有可能會(huì)被取回房屋或進(jìn)行交易抵賬。 我有一個(gè)朋友小波變換，在四線城市有一套房產(chǎn)，原本他們家經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件不錯(cuò)的，但是今年遭受新冠疫情工作不順利，他所屬的公司飽經(jīng)瞎折騰或是關(guān)門(mén)了，偏要在下崗之際，他母親又大病，如今無(wú)法只有賣(mài)房，可是他們那一個(gè)小鎮(zhèn)的房子不好賣(mài)，需求不足，現(xiàn)在價(jià)格降了些或是賣(mài)不出，都大半年了，依然無(wú)人過(guò)問(wèn)，或是精裝修的房子。這便是現(xiàn)金流量不充足，急缺現(xiàn)金流狀況。這兒提醒一句，若是有家庭主要成員身體弱的，還是建議少付一些首付吧，多留些現(xiàn)金流量緊急。 三，首付款多少與福田利息的考慮 貸款買(mǎi)房子，貸款福田利息關(guān)鍵是一定要考慮的關(guān)鍵因素。銀行借錢(qián)給大家，是用我們買(mǎi)回來(lái)的住宅作抵押，就算房子交付讓你用后，房屋產(chǎn)權(quán)證或是押在機(jī)構(gòu)的，你幾乎看不見(jiàn)正本，只有取得個(gè)影印件。一般情況下，買(mǎi)房者向銀行申請(qǐng)——銀行審核根據(jù)——下款——買(mǎi)房者收付款之后再付款購(gòu)房的錢(qián)——買(mǎi)房者每月向保險(xiǎn)公司付息，直至到期截止。這當(dāng)中，年福田利率多少就很重要了，由于直接影響大家將來(lái)還息多與少，也是我們購(gòu)房的費(fèi)用問(wèn)題。 此外，融合時(shí)下國(guó)內(nèi)國(guó)際的貨幣寬松外部環(huán)境看來(lái)，長(zhǎng)周期的住房貸款有一定的益處。在央行放水、通貨膨脹、物價(jià)飛漲、通脹等多種因素下，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，貸款是占些價(jià)格便宜的。將來(lái)不除外有零福田利率和流動(dòng)性陷阱的可能性。而長(zhǎng)周期借款帶來(lái)的好處在于把福田利息成本攤低，讓時(shí)間來(lái)緩解壓力，讓銀行擔(dān)負(fù)具體負(fù)債。例如，如今多很多人來(lái)說(shuō)，一個(gè)月七八千的月供工作壓力會(huì)非常大，但十幾年后，伴隨著通貨膨脹、通貨膨脹等多種因素累加后，貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力出現(xiàn)縮水減少，到那時(shí)候，七八千的房貸壓力，很有可能對(duì)于你來(lái)說(shuō)便是小菜一碟，僅占你的一小部分收益而已，資金壓力根本就不是個(gè)事。 總的來(lái)說(shuō)： 在低費(fèi)率條件下，長(zhǎng)周期的購(gòu)房貸款也是一個(gè)抵抗通貨膨脹和貨幣貶值的形式，因而，在自己有條件的話，整體以上要素考慮，挑選合適自己的時(shí)下現(xiàn)況并且能讓將來(lái)活得相對(duì)性舒心的住房貸款對(duì)策，才最聰明。

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