個(gè)人消費(fèi)貸款是家庭消費(fèi)(不含購(gòu)房及購(gòu)買車位)，屬于行內(nèi)消費(fèi)性貸款的非標(biāo)產(chǎn)品，近年來(lái)，在貸款市場(chǎng)尤為火熱，收到了眾多用戶的青睞。

　　然而早前，以消費(fèi)貸款為名義違規(guī)挪用資金受到監(jiān)管處罰的案例并不在少數(shù)，因?yàn)橄M(fèi)貸款和抵押經(jīng)營(yíng)貸款被挪用至房地產(chǎn)市場(chǎng)，會(huì)引起市場(chǎng)動(dòng)蕩。為此，就這一問(wèn)題進(jìn)行大力整頓，要求各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)放的貸款進(jìn)行組織排查，還要加強(qiáng)貸款發(fā)放的審核力度。

　　是的，貸款發(fā)放時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)設(shè)“三關(guān)”，以貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理揪出企圖或已經(jīng)亂用貸者。

　　關(guān)，貸前調(diào)查。

　　貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在這一環(huán)節(jié)，對(duì)借款人上交的申貸材料進(jìn)行審核，看借款人的個(gè)人身份、征信狀況、還款能力等方面是否屬于可貸的行列。

　　若是審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人的身份不符合，或者是個(gè)人征信等資質(zhì)條件不達(dá)標(biāo)，通常都無(wú)法給借款人予以貸款申請(qǐng)通過(guò)。

　　第二關(guān)，貸時(shí)審查。

　　當(dāng)發(fā)放貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部又會(huì)再次對(duì)借款人的資質(zhì)材料進(jìn)行審核。但審核的群體不是同一筆人，相當(dāng)于是“再審”。

　　若是這時(shí)借款人的資質(zhì)“再審”不過(guò)，可能出現(xiàn)的情況就是，得到了授信額度，卻被拒了貸款，無(wú)法獲得下款的資金。

　　第三關(guān)，貸后管理。

　　貸后管理指的是貸后資金的流向追蹤。貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在發(fā)放貸款后，定期對(duì)貸款人的用款流向進(jìn)行跟蹤調(diào)查，以此看貸款資金是否被用于合規(guī)領(lǐng)域。

　　可見(jiàn)，關(guān)是主要篩選環(huán)節(jié)，后兩關(guān)屬于少出“漏網(wǎng)之魚(yú)”。

　　這三關(guān)的設(shè)定，其實(shí)震懾效果是非常好的，今后違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸買房行為會(huì)有所減少，也可堵住銀行資金的漏洞，穩(wěn)定樓市。

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