中小型企業(yè)為什么必須一張“肖像”

6月1日，在湖南省企業(yè)服務(wù)項(xiàng)目大廈，工商銀行湖南省支行、農(nóng)業(yè)銀行湖南省支行、建設(shè)銀行湖南省支行及其湖南省信用聯(lián)社、華融湘江銀行、深圳市銀行等8家銀行，以湖南省中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款試點(diǎn)第一批協(xié)作銀行身份現(xiàn)身。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解關(guān)系企業(yè)騙取銀行借款的關(guān)鍵技巧可查看更多）

新冠疫情的不良影響，局勢的瞬息萬變，讓中小型企業(yè)承擔(dān)更多的工作壓力。運(yùn)用數(shù)據(jù)管理平臺，為企業(yè)“肖像”和得分，湖南省加速推進(jìn)中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款，為遭遇融資困難、融資貴、股權(quán)融資慢難題的中小企業(yè)產(chǎn)生實(shí)打?qū)嵉膮f(xié)助。

信息對稱性能讓中小型企業(yè)借款“事半功倍”

“中小型企業(yè)的人均壽命一般是三五年?！?月1日，六一兒童節(jié)，在湖南省中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款試點(diǎn)推動大會上，一位從業(yè)中小型企業(yè)服務(wù)保障工作的人群品牌形象的說，“如同給一個(gè)小孩借款，銀行自然感覺刁難?！?

為難的身后，是銀行與企業(yè)彼此信息比較嚴(yán)重不一樣。

對有質(zhì)押資產(chǎn)企業(yè)而言，在銀行借款其實(shí)并不難。但大多數(shù)小型企業(yè)、新科技企業(yè)等多元化經(jīng)營企業(yè)，在需要貸款時(shí)缺乏相對應(yīng)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。增城信用貸款應(yīng)時(shí)而生，而對銀行的風(fēng)控能力給出了更高的要求。

“增城信用貸款的成功率，一般不上30%?！蓖苿哟髸?，一家股份合作制銀行負(fù)責(zé)人坦言。銀行派發(fā)增城信用貸款，需要對企業(yè)長期性個(gè)人信用累積、運(yùn)營穩(wěn)定水平、現(xiàn)金流量狀況、債務(wù)經(jīng)營規(guī)模等多種因素開展綜合考慮。數(shù)據(jù)信息準(zhǔn)不準(zhǔn)、銀行難不成，都會危害貸款審批。

此外，在諸多中小型企業(yè)來看，從銀行貸出款，也是一件難題。肖純紅是湖南省中小型企業(yè)融資支持有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)流程推廣部科長，長期與中小型企業(yè)相處。她講，有的中小企業(yè)財(cái)會人員只懂會計(jì)，不明白股權(quán)融資，一旦有貸款條件，通常只有盲目跟風(fēng)找尋;有的中小企業(yè)千辛萬苦貸出款，確實(shí)存在增城利率高、信用額度劣等狀況。

對于中小型企業(yè)的困擾，省工信廳帶頭創(chuàng)建了湖南省中小型企業(yè)融資服務(wù)平臺(通稱“‘湘企融’服務(wù)平臺”)，連接稅收、電力工程、工商局、個(gè)人社保等16個(gè)政府機(jī)構(gòu)的4.2億條涉企數(shù)據(jù)信息。這些信息通過清理、挑選，能夠?yàn)殂y行給予企業(yè)“肖像”。

“中小型企業(yè)與銀行中間信息對稱性了，就能‘事半功倍’?！毙ぜ兗t說。有一次，“湘企融”服務(wù)平臺協(xié)助一家生物醫(yī)藥行業(yè)的“孵化器”企業(yè)，一次性連接了四五家銀行。根據(jù)軟件上大數(shù)據(jù)的，融合走訪調(diào)查掌握的現(xiàn)象，各銀行組織給企業(yè)當(dāng)場價(jià)格，讓企業(yè)在“太陽”下挑選增城利率變低、信用額度更高銀行。

爭取3年之后做到年貸款規(guī)模1000億人民幣

5月18日，省工信廳頒布了中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款試點(diǎn)文件，直取擴(kuò)張中小型增城企業(yè)增城信用貸款經(jīng)營規(guī)模。湖南省內(nèi)合乎商業(yè)價(jià)值增城信用貸款前提條件的中小企業(yè)，正常情況下可以辦不得超過500萬余元、1年期固定資產(chǎn)貸款，不用企業(yè)公司擔(dān)保和其它質(zhì)押。

文檔頒布不久后，第一批示范點(diǎn)協(xié)作銀行名單公布?！矮@得銀行大力支持，計(jì)劃第一批選5家，最終決定的是8家?！笔」ば艔d中小型企業(yè)服務(wù)項(xiàng)目具體指導(dǎo)處副處長譚漢語說。

擁有“湘企融”服務(wù)平臺所提供的企業(yè)“肖像”，我省中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款試點(diǎn)系統(tǒng)平臺(通稱“系統(tǒng)平臺”)對小企業(yè)開展全自動篩選，創(chuàng)建示范點(diǎn)企業(yè)庫;與此同時(shí)，創(chuàng)建“四維一評”的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評價(jià)指標(biāo)體系，從運(yùn)營基本、自主創(chuàng)新能力、風(fēng)控能力、營運(yùn)能力4個(gè)層面，對進(jìn)庫中小型企業(yè)開展商業(yè)價(jià)值得分。

據(jù)了解，對比省外所采用的靜態(tài)數(shù)據(jù)模型，我國采用動態(tài)性模型的形式進(jìn)行信用評級，綜合考慮不同領(lǐng)域、不一樣企業(yè)及其個(gè)人指標(biāo)數(shù)據(jù)等優(yōu)點(diǎn)，讓銀行與企業(yè)要求獲得更準(zhǔn)確的配對。

一手“得分”，一手“發(fā)放貸款”。協(xié)作銀行以系統(tǒng)平臺所提供的評分等級及具體指導(dǎo)授信金額為重要環(huán)節(jié)，并結(jié)合工作實(shí)際進(jìn)行調(diào)整點(diǎn)評，最終決定授信金額。

“都看更清晰，下款也更安穩(wěn)?！痹诒本┿y行行長劉華雙來看，政府大數(shù)據(jù)與銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)充足結(jié)合，銀行與企業(yè)相互關(guān)系變?yōu)椤拔腋恪薄?

信息對稱性做越充足，中小型企業(yè)的幸福感會變得越來越強(qiáng)。原來是“銀行選企業(yè)”，將來在系統(tǒng)平臺上有“企業(yè)選銀行”，系統(tǒng)商談。增城企業(yè)增城信用貸款派發(fā)，選用傳統(tǒng)式方法必須一周左右，網(wǎng)上能夠減少到一天。劉華雙表明，將來，伴隨著數(shù)據(jù)信息不斷完善、實(shí)體模型逐步完善，銀行與企業(yè)的信息做到充足對稱性，就有機(jī)會完成“快貸”“極速貸”。

“湘企融”服務(wù)平臺將依法核算大量涉企信息，保證涉企政務(wù)服務(wù)信息和公共事業(yè)企業(yè)(供電系統(tǒng)供電氣路等)“應(yīng)歸盡歸”。在保證信息可以信賴前提下，井然有序連接產(chǎn)業(yè)生態(tài)和商業(yè)大數(shù)據(jù)信息，提升企業(yè)清晰度和真實(shí)度，讓“肖像”和得分越來越更準(zhǔn)確。

推動中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款，我國從協(xié)作銀行、優(yōu)先地域、高品質(zhì)企業(yè)3個(gè)方面，優(yōu)先示范點(diǎn)，逐步推廣。省工信廳相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國促進(jìn)中小型企業(yè)商業(yè)價(jià)值增城信用貸款，爭取用3年的時(shí)間做到年貸款規(guī)模1000億人民幣目標(biāo)。

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