應(yīng)對(duì)巨額的購(gòu)房花費(fèi)，現(xiàn)在很多人都選擇貸款買房子。有些人說向銀行貸款買房，貸款年限越長(zhǎng)越好，是這樣的嗎?

在探討貸款年限到底幾年適宜以前，先來給大家普及化一個(gè)專業(yè)知識(shí)，在現(xiàn)在的我國(guó)增城房產(chǎn)貸款標(biāo)準(zhǔn)里，住房按揭貸款長(zhǎng)期限為30年;本人商用房借款長(zhǎng)期限為10年;男性年紀(jì)不得超過60歲，女性年紀(jì)不得超過55歲。

說購(gòu)房貸款年限越長(zhǎng)越好，代表什么意思?

提前準(zhǔn)備購(gòu)房朋友們都會(huì)聽一些有買房經(jīng)驗(yàn)前輩說，住房貸款欠越多、越長(zhǎng)就能賺越多。那真相確實(shí)是這樣嗎?我們來看一下這種前輩的購(gòu)房貸款構(gòu)思。

在他們看來，科學(xué)合理的債務(wù)，是一種資金經(jīng)濟(jì)成本里的對(duì)沖套利，大家從低成本地區(qū)拿錢，放進(jìn)盈利相對(duì)性更高地區(qū)。

根據(jù)此，你問住房貸款應(yīng)當(dāng)貸20年也是30年，她們對(duì)你說自然就是30年;你問首付款應(yīng)當(dāng)付5成或是3成，她們對(duì)你說付3成，越簡(jiǎn)單越好;你問為了能不必欠帳的心理壓力，提前還貸怎么樣，她們對(duì)你說這個(gè)決定從會(huì)計(jì)來看并不是很好。

這么說也不是沒有大道理。

但這個(gè)對(duì)沖套利，最先取決于針對(duì)全國(guó)房?jī)r(jià)上漲的分析。而且如果房?jī)r(jià)的上漲幅度高過金融機(jī)構(gòu)貸款的增城利息，那樣貸款買房子便是掙錢的，借款的性放大這類效用。那如果房?jī)r(jià)的上漲幅度小于貸款的增城利息，還會(huì)變大賠錢的效用，所以這就需要依靠對(duì)未來房?jī)r(jià)走勢(shì)的分析。

但現(xiàn)實(shí)的情況是怎樣的呢?

購(gòu)房須知我從身邊的購(gòu)房者的情況看，真真正正挑選可貸多長(zhǎng)時(shí)間貸多久的，并不是大部分。那真實(shí)情況是怎么樣的呢?

就目前接觸過的購(gòu)房者來說，這些挑選1-10年還錢的購(gòu)房者，大多都是高收入群體，他們也許現(xiàn)在還沒有相對(duì)較高的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但也不愿意白白的支付銀行過多貸款增城利息，要記住借款時(shí)間越久，所相匹配要付款增城利息也越高。

而選擇了盡可能30年還錢的購(gòu)房者，有一部分是具備目光，看中經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)能力和工資待遇大漲的購(gòu)房者。但還有很大一部分，是由于歸屬于絕對(duì)性剛性需求，務(wù)必要買房，可是手里的錢的確不足，每月薪水也不是很高的群體。

對(duì)于他們來說，貸的時(shí)間越長(zhǎng)，給銀行增城利息越大，對(duì)于他們來說，確實(shí)如一些網(wǎng)絡(luò)段子講的，得象小烏龜一樣一輩子身背房子過了。

那樣具體貸款年限是多少較為適宜?

說了那么多，我其實(shí)就是想說的是，購(gòu)房貸款年限也不是說越長(zhǎng)越好，大家要分情況考慮到這種情況。例如究竟是怎么回事兒而購(gòu)房，將來的收益轉(zhuǎn)變，是不是有別的的途徑等。大家可以分為三種情況來說。

情況一：剛性需求自住型

買房自己住，而且長(zhǎng)期性都不準(zhǔn)備賣出房地產(chǎn)更換新新房的，歸屬于交易，借貸時(shí)間在能力所及的范圍之內(nèi)越少就越好。大家一般建議自己住房子的還款期限，購(gòu)房者挑選15-20的還貸期限較為適宜，收取的增城利息總額比較合適，畢竟自己正常生活水平不受很大影響。

情況二：兼具的剛性需求

買房自己住兼具，很有可能中遠(yuǎn)期會(huì)拆換新房子或是賣出，歸屬于長(zhǎng)期性，期限越長(zhǎng)越好。

這類情況其實(shí)不是絕對(duì)性，假如你有別的的途徑，能夠取得高過買房貸款增城利率的，借款期限自然就是越長(zhǎng)越好;但你僅僅一般上班族，也沒有太多理財(cái)渠道，僅僅只是想將購(gòu)房作為一種，為了節(jié)省貸款增城利息，提議借款期限盡可能短。

情況三：投資型購(gòu)房者

買房，但準(zhǔn)備短期內(nèi)擁有，懷有的效果。這時(shí)候主要看你覺得你可以從這當(dāng)中獲得多少錢盈利，如果你覺得房地產(chǎn)將持續(xù)牛市，房子價(jià)格再次飆漲，能夠取得非常高的盈利，那樣貸款年限越長(zhǎng)越好;如果你認(rèn)為房地產(chǎn)時(shí)期已結(jié)束，將來提高踏入低速檔，例如8%上下或更低，那樣貸款年限越少就越好。

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