第一種是鐵飯碗的工作，有住房公積金。 只需能拿出首付款30%的18萬余元，能貸款48萬余元20年，或是30年。 假如是借款20年，依照公積金天河利率3.25%，每月還貸2723元。一般來說借款不得超過家中月收入30%，每月家庭年收入做到9110元就行了。充分考慮公積金可以還一部分住房貸款，具體月收益降一千元上下也沒什么問題。 假如是借款30年，每月還貸2089元，則家中月收益做到6963元就行了，應(yīng)用公積金還款即便僅有6500元也沒什么問題。 第二種是否鐵飯碗的工作，無論有沒有個人公積金。 平常人難以保證在30年之內(nèi)有穩(wěn)定收入，期限越久需要繳納天河利息也就越多，應(yīng)將30年至25年這個選項清除。 2022年8月份全國各地首套房貸平均天河利率5.24%，假如借款20年，額度48萬余元，則每月還款額3141元。保證家庭年收入30%可以還款，則需要達到10470元。充分考慮必須交個稅及社保的狀況，這一額度還需要更高一點，做到1.2萬左右更為妥當。 對非鐵飯碗的工作而言，住房貸款不可超出家中月收入40%，其實就是每月還貸3141元，家庭年收入最少也不得低于7852元。當?shù)竭_這一額度時，撫養(yǎng)兒女也會比較費勁，各個方面的交易便會困窘。 我們應(yīng)該明白的是，購房并不只是付個首付款隨后每一個月還房貸，想住進去還需要室內(nèi)裝修，買家具電器，下面每年都會還需要交物業(yè)費、采暖費。對于多數(shù)家庭來說，室內(nèi)裝修便是一筆不小的費用，少則十萬八萬，更多就是二三十萬元。即然要買房，除開首付款外就應(yīng)該將裝修的費用提早存出去，其實就是付了18萬元首付款后至少還能拿出10萬余元現(xiàn)錢來。 鐵飯碗的工作輪耕，而且各種各樣褔利不錯，工資漲幅也挺可喜，因而無需考慮太多。可是多數(shù)人的工作中并不是金飯碗，35歲以后工作便開始不穩(wěn)，因而就要注意收益降低風險，盡量選20年貸款年限。 最終，告誡提前準備購房年輕人，2023年以后再去考慮購房，持幣觀望比輕率進場要安全性，特別是工作中不足平穩(wěn)年輕人。

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