房地產(chǎn)抵押貸款的基本流程

　　房地產(chǎn)抵押貸款種類繁多，可以簡單分為個(gè)人抵押消費(fèi)貸款和企業(yè)抵押經(jīng)營貸款兩類。

　　個(gè)人抵押消費(fèi)貸款：以個(gè)人名義或夫妻雙方名義申請抵押貸款，更高額度為100萬人民幣。

　　企業(yè)抵押經(jīng)營貸款：以公司名義申請的經(jīng)營性貸款，主要用于公司經(jīng)營，更高金額為抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的70%，更高額度為8000萬人民幣。

　　房地產(chǎn)抵押貸款的基本流程

　　1.選擇申請抵押貸款的銀行，并要求其提供辦理?xiàng)l件和相關(guān)資料準(zhǔn)備。目前大部分銀行不再辦理無指定用途的個(gè)人房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款，而是更傾向于辦理住房抵押貸款業(yè)務(wù)。此外，銀行在抵押物的選擇上一般不接受別墅，需要注意。如果符合辦理房地產(chǎn)抵押貸款的基本要求，接下來就是準(zhǔn)備資料。

　　2.提交基本信息。

　　a) 個(gè)人商業(yè)抵押貸款：公司營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)主(個(gè)體工商戶)個(gè)人身份證、戶口本、配偶身份證、戶口本、近半年的經(jīng)營流程、納稅證明、貸款使用證明(通常是貿(mào)易合同等)、擬抵押財(cái)產(chǎn)的房產(chǎn)證等。提交資料時(shí)，還需親自簽署授權(quán)書，填寫貸款申請書;

　　b) 企業(yè)抵押貸款：公司營業(yè)執(zhí)照、章程、董事會(huì)(股東會(huì))決議、法定代表人身份證、授權(quán)書、被授權(quán)人身份證、公司近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表、開戶許可證、經(jīng)營流程、納稅證明、近六個(gè)月的水電氣繳納證明、公司信用授權(quán)書、擬抵押房地產(chǎn)證明、貸款使用證明材料。

　　3.銀行受理調(diào)查、審批階段。

　　銀行收到提交的材料后，將進(jìn)行初步審查。如果符合貸款(授信)條件，銀行將進(jìn)行盡職調(diào)查和審批。這個(gè)階段是銀行的內(nèi)部程序，作為貸款申請人，可以積極配合銀行。

　　4.業(yè)務(wù)審批，當(dāng)面簽訂借款合同并辦理抵押登記。

　　經(jīng)過銀行的調(diào)查審批，如果獲得批準(zhǔn)，銀行會(huì)通知你簽訂借款合同，一般會(huì)簽訂借款合同和抵押合同。如果抵押財(cái)產(chǎn)有共有人，則共有人也需要親自簽訂相關(guān)合同;如果抵押財(cái)產(chǎn)出租，則承租人也需要放棄優(yōu)先租賃權(quán)。

　　在簽訂相關(guān)貸款合同和抵押合同后，下一步是辦理抵押登記。一般來說，抵押人應(yīng)攜帶以下資料：

　　a) 個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押登記：個(gè)人身份證、房產(chǎn)證、結(jié)婚證(如果是共有財(cái)產(chǎn)，則還需要財(cái)產(chǎn)共有人在場并攜帶身份證明);

　　b) 公司房地產(chǎn)抵押登記：營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證(如果是授權(quán)他人辦理，則需提供授權(quán)委托書和被授權(quán)人身份證明)。

　　將上述資料連同銀行一起到房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)填寫房地產(chǎn)抵押登記申請書。抵押登記時(shí)間一般為3至5個(gè)工作日，具體取決于當(dāng)?shù)氐盅旱怯洐C(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)處理效率。

　　為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，一些銀行會(huì)要求對合同進(jìn)行公證，并為抵押物購買保險(xiǎn)。然而，并非所有銀行都要求這些流程，所以這些流程就不詳細(xì)描述了。

　　5.銀行放款。

　　在借款時(shí)，你需要在收據(jù)上簽字。目前，如果貸款金額超過一定數(shù)額或有明確收款人，必須進(jìn)行委托付款。若之前沒有準(zhǔn)備相應(yīng)的支付合同，此時(shí)貸款可能會(huì)受到影響，需要根據(jù)貸款的用途準(zhǔn)備相應(yīng)的支付合同。

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