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我還記得我們之前聊起有關(guān)擔(dān)保事，2023-09-15 再講一點(diǎn)，或許跟以前的是反復(fù)的地方，但抵押這件事情真的很重要，感覺(jué)伴隨著法律條文的改變，多講有宜。

最先，有關(guān)擔(dān)保物，按照現(xiàn)行法律法規(guī)，種類是非常多的，例如房子、土地資源、工業(yè)設(shè)備、個(gè)股、銀行銀行存款單、倉(cāng)庫(kù)的物件、未來(lái)將獲得資金盈利等。但是對(duì)全國(guó)各地大部分平常人和企業(yè)而言，房子和土地是最關(guān)鍵的財(cái)產(chǎn)，因而，為簡(jiǎn)單一目了然且聯(lián)絡(luò)日常生活，大家下面探討的擔(dān)保物便以房子或土地資源來(lái)比喻。

擔(dān)保物的完成程序流程，經(jīng)歷了一個(gè)曲折的故事。

銀行（銀行大伙兒最常見(jiàn)的，因此銀行為例子，但是這里的銀行代表著債務(wù)人，這一大家一定要注意）借錢給別人，他人拿房子或土壤做抵押，貸款到期時(shí)，還不上。此刻，銀行就打算處理抵押物還款。在2007年《物權(quán)法》實(shí)施前，實(shí)際上銀行也非常痛苦，雖然與貸款擔(dān)保人簽了合同，也辦理了抵押備案，銀行已確鑿無(wú)疑地有了擔(dān)保權(quán)，但當(dāng)時(shí)的法律程序沒(méi)有明確銀行能直接賣擔(dān)保物?；蚴潜仨氁咂鹪V、執(zhí)行程序。一審、二審加上實(shí)行，并沒(méi)有2年整用不完，因此，哪怕有確立且足值的擔(dān)保物，銀行也要最少等2年才取回借款。也許大部分人都會(huì)感覺(jué)，總之這兩年靜安利息照算，銀行都不損害??！可是，第一，金融企業(yè)是有明確的考核標(biāo)準(zhǔn)的，假如逾期貸款占有率過(guò)高，銀行貸款額便會(huì)受到影響，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀行就不敢或無(wú)法繼續(xù)下款了。本人或許立即感覺(jué)不到，但社會(huì)發(fā)展總體能夠感受到，而當(dāng)今社會(huì)，長(zhǎng)時(shí)間或短期內(nèi)，本人一定會(huì)遭受社會(huì)發(fā)展大場(chǎng)面的危害。第二，在長(zhǎng)期起訴及擔(dān)保期限，抵押物使用價(jià)值會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)變，升值了還行，掉價(jià)呢？銀行就要承擔(dān)責(zé)任了。銀行風(fēng)險(xiǎn)很大，又回到了第一點(diǎn)的觀點(diǎn)了。第三，這么長(zhǎng)的時(shí)限，年息開(kāi)始走，等同于貸款的人還多著貸款靜安利息。

因此，這種情況學(xué)術(shù)界一下號(hào)召，應(yīng)當(dāng)作出適度的改變。

2007年的物權(quán)法就明確了擔(dān)保物達(dá)到的特別程序，大致意思便是，假如銀行和貸款擔(dān)保人對(duì)抵押物并沒(méi)有實(shí)質(zhì)上的異議，銀行申請(qǐng)競(jìng)拍抵押物就可以了，也不用再去走漫長(zhǎng)司法程序。對(duì)銀行而言，等同于直接進(jìn)入執(zhí)行程序，就節(jié)省了很多時(shí)長(zhǎng)。

2023年5月《民法典》成功后，《物權(quán)法》廢除，但這一規(guī)定傳承了出來(lái)。與此同時(shí)，在2023年12月申請(qǐng)的《民法典擔(dān)保司法解釋》中更進(jìn)一步要求，假如銀行和貸款擔(dān)保人承諾，銀行可以自己競(jìng)拍、賣掉擔(dān)保物的，該承諾合理。為什么叫更進(jìn)一步，你看看，《物權(quán)法》以前，擔(dān)保物的明確以實(shí)現(xiàn)需要經(jīng)過(guò)法院起訴和執(zhí)行程序，《物權(quán)法》后，如果兩個(gè)人對(duì)擔(dān)保物權(quán)利的明確并沒(méi)有異議，直接進(jìn)入執(zhí)行程序就可以了。但是現(xiàn)在的法律條文，只要大家被告方自身溝通好，自己家賣就可以了，連法院執(zhí)行程序都不需要。國(guó)家權(quán)力尊重了市場(chǎng)主體人性的本質(zhì)。

是否算一個(gè)坎坷而前進(jìn)的小故事？

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