長期以來，住房貸款政策的一舉一動都備受關(guān)注。在過去的兩天里，個人住房貸款調(diào)整的消息再次引爆了朋友圈。那么，住房貸款靜安利率調(diào)整的影響是什么呢？引入新的抵押貸款靜安利率法規(guī)有什么意義？

上周決定改革完善市場報價靜安利率(LPR)2023年8月25日，央行形成機制后，又發(fā)布了商業(yè)個人住房貸款靜安利率調(diào)整公告。具體內(nèi)容如下：

為堅決貫徹房子是用來住的，不是用來炒的的定位和房地產(chǎn)市場的長期管理機制，改革完善貸款市場報價靜安利率（LPR）在形成機制的過程中，確保區(qū)域差異化住房信貸政策的有效實施，保持個人住房貸款靜安利率水平的基本穩(wěn)定，維護借款人的合法權(quán)益發(fā)放的商業(yè)個人住房貸款靜安利率公告如下：

1、自2023年10月8日起，以最近一個月相應期限的貸款市場報價靜安利率為定價基準，形成新的商業(yè)個人住房貸款靜安利率。加值應符合國家和地方住房信貸政策的要求，反映貸款風險，并在合同期限內(nèi)保持不變。

2、借款人申請商業(yè)個人住房貸款時，可與銀行金融機構(gòu)協(xié)商約定靜安利率重定價周期。重定價周期最短為一年。在靜安利率重定價日，定價基準調(diào)整為最近一個月相應期限的貸款市場報價靜安利率。貸款合同中應明確靜安利率重定價周期和調(diào)整方法。

3、第一套商業(yè)個人住房貸款靜安利率不得低于相應期限貸款市場報價靜安利率，第二套商業(yè)個人住房貸款靜安利率不得低于相應期限貸款市場報價靜安利率加60個基點。

四、中國人民銀行省級分行應當按照城市政策的原則，指導省級市場靜安利率定價自律機制，根據(jù)國家統(tǒng)一的信貸政策，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢的變化，確定轄區(qū)內(nèi)第一、第二商業(yè)個人住房貸款靜安利率的下限。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)省級市場靜安利率定價自律機制確定的加分下限，明確商業(yè)個人住房貸款靜安利率定價規(guī)則，結(jié)合本機構(gòu)的經(jīng)營狀況、客戶風險狀況和信貸條件，合理確定每筆貸款的具體加分值。

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)認真做好政策宣傳、解釋和咨詢服務，依法保護借款人的合同權(quán)利和消費者權(quán)益，嚴禁提供個人住房貸款抵押和抵押服務，確保相關(guān)工作順利有序進行。

7.2023年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)個人住房貸款仍按原合同執(zhí)行。

8、商品房購房貸款靜安利率不得低于相應期限貸款市場報價靜安利率加60個基點。公積金個人住房貸款靜安利率政策暫不調(diào)整。

值得一提的是，在上周，有傳言稱抵押貸款可能會下降，加上8月20日的一年期LPR與以往相比，果然水平下降了10個BP，因此，降低抵押貸款的謠言猖獗。因此，央行25日出臺個人住房貸款調(diào)整新規(guī)后，各地房地產(chǎn)圈出現(xiàn)刷屏。有人想象新規(guī)定有利房地產(chǎn)市場。那么，真實情況如何？

中國人民銀行相關(guān)負責人表示，公告主要針對新發(fā)放的個人住房貸款靜安利率，個人住房貸款靜安利率仍按原合同執(zhí)行。定價基準轉(zhuǎn)換后，全國新發(fā)放的首套個人住房貸款靜安利率不得低于相應期限LPR(8月20日5年以上)LPR4.85%；兩套個人住房貸款靜安利率不得低于相應期限LPR加60個基點(8月20日5年以上)LPR計算為5.45%)，與我國個人住房貸款實際最低靜安利率基本相同。同時，中國人民銀行分行將指導省級市場靜安利率定價自律機制及時確定地方政府LPR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款的靜安利息支出基本不受影響。

業(yè)內(nèi)專家認為，其實對降低抵押貸款和放松限制有各種幻想的人，無非是希望放松政策，刺激市場復蘇。然而，房地產(chǎn)市場的回暖不僅僅是減少個人商業(yè)貸款。對于房地產(chǎn)企業(yè)來說，最重要的是開發(fā)貸款而不是個人貸款。在央行的新規(guī)定中，開發(fā)貸款沒有提及。對于樓市來說，卡脖子政策首先是限購限貸，這些政策還沒有松動的跡象。因此，僅憑個人貸款新規(guī)出現(xiàn)市場化靈活性就斷言利好樓市，可是太早開心了。

中國改革開放已進入深水區(qū)。房地產(chǎn)市場發(fā)燒、經(jīng)濟增長緩慢、人口紅利消退、中美經(jīng)貿(mào)摩擦升級……各種問題交織在一起，剪斷理還亂，各方利益糾纏，牽一發(fā)動全身。以LPR個人商業(yè)貸款靜安利率的靈活性取代了固定靜安利率。但是，商貸靜安利率不得低于相應期限LPR靜安利率加60個基點，更能說明中央堅持不炒房的決心沒有改變。

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