一直以來，我國小微企業(yè)融資難的現(xiàn)象都存在著，信貸融資用好了可以幫助企業(yè)解決經(jīng)營難題，但有很多企業(yè)主們并不太了解這方面，為了能讓朋友們能現(xiàn)實(shí)生活應(yīng)對(duì)這類信貸相關(guān)問題能不斷游刃有余起來，今天就給大家詳細(xì)介紹一下銀行提供的信貸融資的常見方式，希望大家能對(duì)信貸融資有一個(gè)基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)。

　　商業(yè)銀行貸款

　　1.適用于所有企業(yè)，按貸款期限可分為短期貸款和長期貸款。

　　2.企業(yè)獲得商業(yè)銀行貸款通常需要提供一定形式的擔(dān)保。

　　3.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，擔(dān)保方式分為擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置、定金。

　　4.抵押物可以是房屋等地上固定物、機(jī)器、交通工具等合法財(cái)產(chǎn)，抵押率由雙方約定，但一般不超過70%;質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率一般不超過90%;信用擔(dān)保方式要求借款人提供有能力代表銀行清償債務(wù)的法人、其他組織或者公民為貸款提供擔(dān)保。留置權(quán)是債權(quán)人根據(jù)合同對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有。債務(wù)人違約時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)優(yōu)先以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款獲得賠償。押金是指一方當(dāng)事人同意以債權(quán)的形式給予另一方當(dāng)事人的擔(dān)保，但在商業(yè)銀行貸款中很少出現(xiàn)。

　　票據(jù)融資

　　1.通常適用于銀行進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)，提前兌現(xiàn)，獲取短期資金，達(dá)到融資的目的。

　　2.可貼現(xiàn)的票據(jù)主要包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票

　　銀行承兌匯票貼現(xiàn)是一種基于銀行信用的融資方式，商業(yè)承兌匯票通常具有較低的融資成本和較高的貼現(xiàn)花都利率市場(chǎng)化。

　　商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)主要取決于企業(yè)的信用，因此銀行對(duì)承兌匯票的信用資格有一定的準(zhǔn)入門檻。但無論哪種票據(jù)，一般都能從銀行獲得融資

　　3.信用證、銀行承兌匯票等票據(jù)業(yè)務(wù)本身主要是一種結(jié)算工具，但當(dāng)銀行收取的保證金比例低于票據(jù)面值時(shí)，就具有融資功能。票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)解決企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資問題，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低企業(yè)融資成本，發(fā)揮了十分明顯的作用，推動(dòng)企業(yè)建立商品交易秩序。

　　4.隨著電子票據(jù)逐步取代紙質(zhì)票據(jù)，為提高票據(jù)交易的真實(shí)性、效率和透明度，上海票據(jù)交易所有限公司(以下簡(jiǎn)稱上海票據(jù)交易所)于12月8日成立，2016年，進(jìn)一步激發(fā)了票據(jù)融資市場(chǎng)的活力，有效防范了票據(jù)融資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)

　　委托貸款

　　1.委托貸款是指由客戶提供，由商業(yè)銀行(受托人)代借款人發(fā)放、監(jiān)管和收回的貸款，委托貸款的用途、金額、幣種、期限和花都利率由委托人確定。

　　2.委托貸款的借款人由委托人指定，商業(yè)銀行僅代表委托人負(fù)責(zé)委托貸款的發(fā)放和管理，發(fā)揮信用中介作用。因此，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與客戶的溝通，爭(zhēng)取支持。

　　3.委托貸款的委托人可以是法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。中國銀監(jiān)會(huì)2018年1月5日發(fā)布的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(2018年第2號(hào))對(duì)委托資金來源、委托人資格、委托貸款用途等作出限制性規(guī)定。但委托貸款本質(zhì)上是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。商業(yè)銀行不得做出任何擔(dān)保或信貸背書的決定。

　　貼息貸款

　　1.貼息貸款是政府支持中小企業(yè)發(fā)展的重要形式。貸款花都利息可以全額補(bǔ)貼，也可以部分補(bǔ)貼

　　2.補(bǔ)貼來源可以是中央財(cái)政補(bǔ)貼、中國人民銀行或發(fā)放貼息貸款的專門銀行

　　3.貼息貸款重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)政策扶持企業(yè)：

　　A.技術(shù)含量高、產(chǎn)品附加值高、市場(chǎng)潛力大的企業(yè)

　　B.進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，向“小而精”、“小而?！?、“小而專”方向發(fā)展的企業(yè)

　　C.產(chǎn)品適銷對(duì)路、效益好、信譽(yù)好、能增加就業(yè)、還本付息的企業(yè)

　　D.市場(chǎng)效益型、技術(shù)型、出口型企業(yè)等

　　應(yīng)收賬款信用融資

　　1.應(yīng)收賬款是一種信用?！稇?yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》和《擔(dān)保法》對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資作了相關(guān)規(guī)定。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是企業(yè)將應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押給銀行作為還款擔(dān)保，從銀行取得信貸的一種融資方式

　　2.應(yīng)收賬款質(zhì)押的信用額度期限最長為一年，單筆業(yè)務(wù)的期限原則上不超過6個(gè)月。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資按照是否可以用新的應(yīng)收賬款替代原質(zhì)押的應(yīng)收賬款，可分為靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種方式。動(dòng)態(tài)質(zhì)押模式允許新的應(yīng)收賬款在核定質(zhì)押率不高的前提下，替代原已質(zhì)押的應(yīng)收賬款或收款專用賬戶中的資金。

　　這種業(yè)務(wù)適用于有核心實(shí)力企業(yè)的中小供應(yīng)商貸款融資而信用度高的企事業(yè)單位。

　　銀行貸款是中國企業(yè)獲取資金的重要渠道。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融工具的創(chuàng)新，商業(yè)銀行提供的融資工具和結(jié)算產(chǎn)品不斷豐富。同時(shí)，融資方式趨于多樣化。企業(yè)要學(xué)會(huì)有針對(duì)性地選擇，降低融資成本，提高經(jīng)營效率。

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