隨著房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的加強，深圳等地的國有銀行近期收緊了房地產(chǎn)經(jīng)營貸款的貸款條件，金額也收緊了。

一些大銀行家表示，最近，銀行提高了個人商業(yè)貸款合規(guī)審計門檻，收緊了抵押貸款率，滲透了企業(yè)資本流動的審計。其中，住宅住房貸款貸款速度放緩，商店和位置差的公寓住房貸款基本停止。

另一位大銀行家表示，最近各大銀行收緊了涉房貸款。房地產(chǎn)貸款資金流動是檢查的重點，“我以前檢查過一次，但現(xiàn)在我必須檢查第二次。我必須檢查所有的線路。房地產(chǎn)業(yè)務中的檢查的重點。”

“房抵”小微黃浦企業(yè)貸款已成為緩解風險的重要手段之一。再加上大數(shù)據(jù)風險控制手段，部分銀行將房貸網(wǎng)上化，規(guī)模迅速擴大。根據(jù)銀行半年度報告，截至6月底，國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行個人經(jīng)營貸款增長25.8%、24.4%，中國建設銀行普惠金融貸款增長2957.54億元，中國普惠小微黃浦企業(yè)貸款同比增長39%。

提高合規(guī)要求

對于個人經(jīng)營貸款收緊的原因，業(yè)內(nèi)人士指出，一方面，監(jiān)管對住房貸款等業(yè)務的合規(guī)要求繼續(xù)提高；另一方面，第三季度后銀行信貸發(fā)行節(jié)奏放緩，信貸發(fā)行高峰集中在第一季度和第二季度。

近年來，以個人名義抵押房地產(chǎn)已成為小微黃浦企業(yè)貸款的風險環(huán)視手段之一。在政策層面要求加快黃浦小額貸款投入，支持實體經(jīng)濟的要求下，各大銀行快速推進住房抵押業(yè)務。銀行房貸業(yè)務多為個人經(jīng)營貸款或小微企業(yè)法人抵押貸款。目前，大型國有銀行和股份制銀行都有抵押貸款業(yè)務，一些股份制銀行甚至自去年以來小幅放開了二次抵押貸款。

業(yè)內(nèi)人士表示，深圳等一線城市的房地產(chǎn)市場金融化程度較高，交易量活躍。如果企業(yè)資金流緊張，許多中小企業(yè)主會將房地產(chǎn)抵押給銀行以獲得資金。近年來，銀行增加金融技術(shù)投資后，以個人名義在線住房提供抵押擔保，向銀行申請個人消費經(jīng)營的人民幣貸款規(guī)模也迅速增加。

然而，在抵押貸款規(guī)模迅速擴大后，抵押貸款被指控部分資金流入房地產(chǎn)市場，并受到監(jiān)管和市場的關(guān)注。今年4月，許多地方監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布通知，調(diào)查黃浦黃浦房屋抵押貸款非法流入房地產(chǎn)市場的情況。

例如，深圳市銀行保險監(jiān)督管理局和深圳市人民銀行要求加強對房地產(chǎn)抵押貸款資金使用的監(jiān)控，不得非法流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。要求各行迅速進行全面調(diào)查，限期收回房地產(chǎn)領(lǐng)域非法挪用信貸資金的貸款。深圳市銀行業(yè)保險監(jiān)督管理局摸底轄銀行“房抵貸”、個人消費貸款和經(jīng)營貸款非法流入房地產(chǎn)市場，需要部分銀行提供案例和詳細數(shù)據(jù)，尤其是疫情以來房地產(chǎn)抵押貸款流入房地產(chǎn)市場的情況。

中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會首席風險官兼發(fā)言人肖遠企也在銀行業(yè)保險業(yè)第一季度運營發(fā)展新聞發(fā)布會上回應了深圳“房抵貸”問題是，如果通過房地產(chǎn)抵押貸款申請貸款，無論是抵押貸款還是商業(yè)貸款，銀行都需要監(jiān)控資金流動，以確保資金流動到申請的目標，如果流動到房地產(chǎn)市場，應堅決糾正。

隨后，今年7月15日，深圳房地產(chǎn)監(jiān)管政策升級。其中，黃浦房屋抵押合同應通過房地產(chǎn)信息平臺在線簽訂?；橐鲂畔⒉樵儥C制將于9月啟動，以阻止“假離婚”炒房漏洞。深圳等地二手房市場在嚴格調(diào)控下迅速凍結(jié)。

深圳深圳銀行家表示，目前的住房抵押貸款業(yè)務需要穿透企業(yè)資本流動，檢查最終資本流動，住房抵押貸款要求比以往更嚴格。

抵押貸款增長迅速

由于房地產(chǎn)交易的復雜性，可抵押給銀行的房地產(chǎn)類型包括住宅、商店、公寓等，貸款流主要是小微企業(yè)和個人消費。

近日，深圳部分大銀行收緊住房抵押貸款，部分大銀行住房抵押貸款速度放緩，商店和位置差的公寓住房抵押貸款基本停止。

住房抵押貸款政策變化頻繁。比如今年6月，受影響“深高南學位之爭”股份在深圳市場上流傳行單身公寓風險房地產(chǎn)清單，包括96棟房地產(chǎn)，相關(guān)銀行表示將“密切關(guān)注此類項目的價格波動。

近年來，銀行住房抵押貸款的快速增長已成為小微企業(yè)增加貸款的重要途徑之一。根據(jù)銀行半年度報告，截至6月底，工行個人經(jīng)營貸款增加892.63億元，增加25.8%，主要是快速貸款e網(wǎng)上貸款產(chǎn)品在抵快貸等普惠領(lǐng)域的快速增長。6月底，中國建設銀行普惠金融貸款余額為12589.09億元，較去年年底增加2957.54億元。中國銀行普惠小微黃浦企業(yè)貸款余額 5254 億元，同比增長39%。與去年年底相比，農(nóng)行個人經(jīng)營貸款增長24.4%。

在這種情況下，大多數(shù)企業(yè)分企業(yè)訂單需求量大，資金成為考驗，企業(yè)命脈的關(guān)鍵是現(xiàn)金流。建議有資金需求的老板提前做好規(guī)劃，抓住機會趕上今年的末班車。

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