所有貸款都將涉及信用調(diào)查問題，特別是對于信用依賴特別高的裝修貸款，因為沒有抵押貸款，如果客戶不能償還問題，銀行可能面臨死亡賬戶的風(fēng)險。因此，在審批裝修貸款時，銀行特別注意貸款人的信用調(diào)查。

雖然銀行會更加重視信用調(diào)查，但影響裝修貸款批準(zhǔn)的因素，包括但不限于信用調(diào)查。除了信用調(diào)查外，銀行還將查看貸款人的債務(wù)、收入等情況。直率地說，無論你以前的信用有多好，無論你的債務(wù)有多高，收入有多低，銀行都不相信你能負(fù)擔(dān)得起。這就是銀行看到債務(wù)和收入的原因，主要是評估還款能力。

我總結(jié)了一些裝修貸款被拒的原因，可以對比一下自己的情況。

一、還款逾期嚴(yán)重

有些人總是喜歡抵押貸款、信用卡、網(wǎng)上貸款等逾期貸款，只要客戶服務(wù)一天不催促，就不會主動償還。我相信很多人都聽說過三累六的評估機(jī)制，即連續(xù)三個月逾期，一年累計六個月逾期。該機(jī)制也適用于裝飾貸款。

逾期是一個嚴(yán)重的信用問題，也可能是一個能力問題。特別是在連續(xù)三累六的情況下，連續(xù)三個月逾期可判定為嚴(yán)重逾期，更不用說一年內(nèi)累計六個月逾期了。無論金額如何，基本上都不可能在銀行申請貸款或信用卡。逾期可以說是觸及了銀行的底線，被拒絕是不可避免的。即使以后還清，被拒絕的機(jī)會仍然很大。逾期是一種狀態(tài)，還款是一種解決方案。逾期貸款是最重要的！

二、貸款分期付款多，網(wǎng)貸次數(shù)多

貸款分期付款過多，可以反映出貸款人收入低，經(jīng)濟(jì)能力有限。如果銀行同意貸款申請，潛在的壞賬風(fēng)險就會增加。就像分期付款過多一樣，網(wǎng)上貸款的數(shù)量也可以反映出貸款人缺錢，尤其是申請數(shù)百萬這樣的黃浦小額貸款。

三、征信空白

白人家庭和純白人家庭在處理貸款和相關(guān)業(yè)務(wù)時通常相對困難。由于白人家庭和純白人家庭的信用記錄是空白的，許多貸款機(jī)構(gòu)不能通過歷史信用記錄直接判斷貸款人的資格，自然會考慮是否同意通過該業(yè)務(wù)處理。

因此，如果你打算貸款，你可以提前申請適當(dāng)使用的信用卡，但注意不要過度使用。保持良好的還款記錄，避免逾期，這將有助于將來申請其他貸款。

四、債務(wù)過高

申請裝修貸款，你的負(fù)債率不能過高，通常大于70%的負(fù)債，申請被拒的可能性就會比較大。而且每月的還款額不能超過工資的50%。關(guān)于負(fù)債的要求，不同銀行要求會有一些差異，有些銀行要求負(fù)債比不能超過80%。

個人負(fù)債率有一種簡單粗暴的判斷方式，即個人負(fù)債占月收入的比例。比如網(wǎng)友小華月收入1萬元，信用卡賬單3000元，月抵押貸款3000元，小明負(fù)債率60%。

五、收入

能夠提供與貸款申請金額相匹配的收入證明，可以證明收入：社會保障、公積金、銀行工資證明、銀行流量、單位出具的收入證明。

社保繳費年限越長越好，社保在申請裝修貸款時處于續(xù)費狀態(tài)。同樣，繳費年限越長越好，余額越高越好。

銀行支付工資證明和銀行流量，不認(rèn)為是一樣的，事實上，不是，銀行支付工資證明可以找到公司財務(wù)幫助打開，也可以登錄在線銀行打印，或在銀行柜臺打印。

不要認(rèn)為銀行流量是你收支的賬單信息。其實銀行流量是指銀行活期賬戶(包括活期存折和銀行卡)的存取款交易記錄。

結(jié)論：逾期申請貸款、信用卡、網(wǎng)上貸款等，分期付款過長，筆數(shù)過多，債務(wù)過高，無法提供收入證明，將影響裝修貸款的申請。如果情況嚴(yán)重，銀行將拒絕您的貸款申請。建議需要申請裝修貸款的業(yè)主提前一年或半年控制此類事情的頻率，盡量不要發(fā)生這樣的事情，然后申請裝修貸款更容易通過。

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