隨著房地產金融監(jiān)管政策的加強，深圳等地的國有銀行近期收緊了房地產經營貸款的貸款條件，金額也收緊了。

一些大銀行家表示，最近，銀行提高了個人商業(yè)貸款合規(guī)審計門檻，收緊了抵押貸款率，滲透了企業(yè)資本流動的審計。其中，住宅住房貸款貸款速度放緩，商店和位置差的公寓住房貸款基本停止。

另一位大銀行家表示，最近各大銀行收緊了涉房貸款。房地產貸款資金流動是檢查的重點，“我以前檢查過一次，但現在我必須檢查第二次。我必須檢查所有的線路。房地產業(yè)務中的檢查的重點。”

“房抵”小微海南企業(yè)貸款已成為緩解風險的重要手段之一。再加上大數據風險控制手段，部分銀行將房貸網上化，規(guī)模迅速擴大。根據銀行半年度報告，截至6月底，國工商銀行和中國農業(yè)銀行個人經營貸款增長25.8%、24.4%，中國建設銀行普惠金融貸款增長2957.54億元，中國普惠小微海南企業(yè)貸款同比增長39%。

提高合規(guī)要求

對于個人經營貸款收緊的原因，業(yè)內人士指出，一方面，監(jiān)管對住房貸款等業(yè)務的合規(guī)要求繼續(xù)提高；另一方面，第三季度后銀行信貸發(fā)行節(jié)奏放緩，信貸發(fā)行高峰集中在第一季度和第二季度。

近年來，以個人名義抵押房地產已成為小微海南企業(yè)貸款的風險環(huán)視手段之一。在政策層面要求加快海南小額貸款投入，支持實體經濟的要求下，各大銀行快速推進住房抵押業(yè)務。銀行房貸業(yè)務多為個人經營貸款或小微企業(yè)法人抵押貸款。目前，大型國有銀行和股份制銀行都有抵押貸款業(yè)務，一些股份制銀行甚至自去年以來小幅放開了二次抵押貸款。

業(yè)內人士表示，深圳等一線城市的房地產市場金融化程度較高，交易量活躍。如果企業(yè)資金流緊張，許多中小企業(yè)主會將房地產抵押給銀行以獲得資金。近年來，銀行增加金融技術投資后，以個人名義在線住房提供抵押擔保，向銀行申請個人消費經營的人民幣貸款規(guī)模也迅速增加。

然而，在抵押貸款規(guī)模迅速擴大后，抵押貸款被指控部分資金流入房地產市場，并受到監(jiān)管和市場的關注。今年4月，許多地方監(jiān)管機構發(fā)布通知，調查海南海南房屋抵押貸款非法流入房地產市場的情況。

例如，深圳市銀行保險監(jiān)督管理局和深圳市人民銀行要求加強對房地產抵押貸款資金使用的監(jiān)控，不得非法流入房地產領域。要求各行迅速進行全面調查，限期收回房地產領域非法挪用信貸資金的貸款。深圳市銀行業(yè)保險監(jiān)督管理局摸底轄銀行“房抵貸”、個人消費貸款和經營貸款非法流入房地產市場，需要部分銀行提供案例和詳細數據，尤其是疫情以來房地產抵押貸款流入房地產市場的情況。

中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會首席風險官兼發(fā)言人肖遠企也在銀行業(yè)保險業(yè)第一季度運營發(fā)展新聞發(fā)布會上回應了深圳“房抵貸”問題是，如果通過房地產抵押貸款申請貸款，無論是抵押貸款還是商業(yè)貸款，銀行都需要監(jiān)控資金流動，以確保資金流動到申請的目標，如果流動到房地產市場，應堅決糾正。

隨后，今年7月15日，深圳房地產監(jiān)管政策升級。其中，海南房屋抵押合同應通過房地產信息平臺在線簽訂?；橐鲂畔⒉樵儥C制將于9月啟動，以阻止“假離婚”炒房漏洞。深圳等地二手房市場在嚴格調控下迅速凍結。

深圳深圳銀行家表示，目前的住房抵押貸款業(yè)務需要穿透企業(yè)資本流動，檢查最終資本流動，住房抵押貸款要求比以往更嚴格。

抵押貸款增長迅速

由于房地產交易的復雜性，可抵押給銀行的房地產類型包括住宅、商店、公寓等，貸款流主要是小微企業(yè)和個人消費。

近日，深圳部分大銀行收緊住房抵押貸款，部分大銀行住房抵押貸款速度放緩，商店和位置差的公寓住房抵押貸款基本停止。

住房抵押貸款政策變化頻繁。比如今年6月，受影響“深高南學位之爭”股份在深圳市場上流傳行單身公寓風險房地產清單，包括96棟房地產，相關銀行表示將“密切關注此類項目的價格波動。

近年來，銀行住房抵押貸款的快速增長已成為小微企業(yè)增加貸款的重要途徑之一。根據銀行半年度報告，截至6月底，工行個人經營貸款增加892.63億元，增加25.8%，主要是快速貸款e網上貸款產品在抵快貸等普惠領域的快速增長。6月底，中國建設銀行普惠金融貸款余額為12589.09億元，較去年年底增加2957.54億元。中國銀行普惠小微海南企業(yè)貸款余額 5254 億元，同比增長39%。與去年年底相比，農行個人經營貸款增長24.4%。

在這種情況下，大多數企業(yè)分企業(yè)訂單需求量大，資金成為考驗，企業(yè)命脈的關鍵是現金流。建議有資金需求的老板提前做好規(guī)劃，抓住機會趕上今年的末班車。

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