dquo;和“房屋抵押借款”也是兩個不同的定義。只是一字之差，貸款的流程和細節(jié)就有了很大的區(qū)別。
因而在貸款前，分辨有“證”和無“證”的差別十分重要。
 
一是質(zhì)押具體內(nèi)容的差異。
二者同屬于抵押借款，但無“證”的房屋抵押貸款是實物抵押，假如貸款人還不起，銀行將對房地產(chǎn)進行交易，那也是拍賣房的主要由來；
然而有“證”的房屋抵押貸款是有效證件抵押貸款，倘若貸款人不能還款，金融機構(gòu)要求的是將房屋產(chǎn)權(quán)證開展產(chǎn)權(quán)過戶，房地產(chǎn)省掉競拍的流程，產(chǎn)權(quán)年限直接從貸款人產(chǎn)權(quán)過戶至銀行或金融機構(gòu)特定房主。
 
二是對貸款人條件要求的差異。
無“證”的房屋抵押貸款關(guān)鍵分為兩種，一種是經(jīng)營貸，另一種是消費貸款。但是由于房產(chǎn)價值重要，實際操作中非常少有客戶用房屋開展消費性的貸款，通常開展貸款額更高一些、還貸更加靈活的經(jīng)營貸。這也就規(guī)定貸款人必須有營業(yè)執(zhí)照，或是做為企業(yè)的關(guān)鍵公司股東，條件各大銀行各有不同，但近些年針對營業(yè)執(zhí)照的常常和真正運營記錄等有了更加細致的規(guī)定，貸款人需進行充分的貸前整體規(guī)劃；
有“證”的房產(chǎn)證抵押個人貸款，金融機構(gòu)在審核貸款政策時偏重于“證”的自身， 有效證件產(chǎn)權(quán)清晰，有相應(yīng)的土地資源房產(chǎn)證和房屋所有權(quán)證，且樓齡不超40年。除此之外便是緊緊圍繞房地產(chǎn)對貸款人自身的一些規(guī)定：借款所在城市需有戶籍、需有固定不動住所、崗位證實可以確保收入穩(wěn)定等。
 
三是可貸資金和能貸年限的區(qū)別。
無“證”的房屋抵押貸款更多面對有運營資金周轉(zhuǎn)要求比較大的客戶，金融機構(gòu)看重的是貸款人公司的運營狀況、資金流水等，下款信用額度上對應(yīng)的比較靈便，對借款期限和貸款還款方式的需求相對性靈便。銀行間市場最然存在一定的差別，但房屋抵押貸款經(jīng)營貸款最大能夠貸到房產(chǎn)估價的七成，限期可以達到30年，后續(xù)的還貸還可以通過過橋貸款等形式靈便實際操作；
有“證”的房產(chǎn)證抵押借款對個人資金用途的區(qū)劃相對性比較寬松，貸款人繞開投資房產(chǎn)炒股票等風(fēng)險較大的項目，下款全過程會比較順利。但根據(jù)個人需求，銀行放貸信用額度往往不會非常高。
 
火焰鳥我提醒：一樣根據(jù)房地產(chǎn)開展貸款融資，用不用“證”存在很大的不一樣，一切行為都得從個人的需要考慮，到底什么方案適合自己的，還要細致的測算整體規(guī)劃。
 
 

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