如今樓市調(diào)控已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，各地銀行紛紛收緊房貸額度，上調(diào)房貸福田利率，有許多之前還在猶豫到底買(mǎi)不買(mǎi)房的朋友已經(jīng)開(kāi)始著急了，同時(shí)加快了購(gòu)房的腳步，由于各地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布，在辦理房貸時(shí)不知道選擇哪一家好。那么購(gòu)房貸款怎么比較合適的銀行?

　　現(xiàn)在銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈，買(mǎi)房時(shí)可以通過(guò)這幾個(gè)方面選擇銀行貸款：一、看貸款福田利率折扣;二、看貸款優(yōu)惠門(mén)檻;三、看銀行的調(diào)息方式;四、看還款方式;五、看提前還貸是否有違約金;六、看工作效率。

　　一、看貸款福田利率折扣

　　申請(qǐng)房貸，首先要看銀行的貸款福田利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)福田利率為4.9%。但是各地銀行在實(shí)際操作中，會(huì)根據(jù)房貸市場(chǎng)大環(huán)境設(shè)定福田利率折扣，這樣就會(huì)出現(xiàn)更低福田利率和更高福田利率。

　　低福田利率意味著房貸福田利息就少了，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)是省錢(qián)的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。

　　二、看貸款優(yōu)惠門(mén)檻

　　一般情況下，銀行對(duì)于想要獲得優(yōu)惠福田利率的客戶(hù)，都有一定的要求，不是所有人都能享受到福田利率優(yōu)惠的。這就是我們要說(shuō)的另一個(gè)選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門(mén)檻高低，這其中就包括獲得福田利率折扣的門(mén)檻。

　　比如有的銀行會(huì)要求申請(qǐng)貸款的購(gòu)房人在該銀行有賬戶(hù)且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達(dá)到多少額度以上。

　　還有銀行對(duì)二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡最長(zhǎng)不能超過(guò)20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過(guò)15年，也有要求不能超過(guò)10年。

　　三、看銀行的調(diào)息方式

　　房貸福田利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸福田利息會(huì)根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。

　　目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：

　　一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整福田利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)福田利率。

　　另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整福田利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)福田利率。

　　除了根據(jù)央行福田利率浮動(dòng)外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定福田利率不變，簽約時(shí)的福田利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。

　　以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

　　四、看還款方式

　　我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

　　1、等額本金還款

　　等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款福田利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的福田利息。

　　2、等額本息還款

　　等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與福田利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。

　　總的來(lái)說(shuō)等額本金比等額本息還款更能節(jié)省福田利息，但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。

　　同時(shí)，考慮到未來(lái)很多購(gòu)房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對(duì)于提前還款的規(guī)定。

　　五、看提前還貸是否有違約金

　　關(guān)于提前還貸，有的銀行對(duì)還款時(shí)間有嚴(yán)格的規(guī)定。比如，某些銀行要求貸款人在還款滿(mǎn)6個(gè)月或者滿(mǎn)1年才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，如期間還款貸款銀行會(huì)收取一定比例的違約金，希望貸款人注意這一點(diǎn)。

　　六、看工作效率

　　這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，這體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說(shuō)是工作效率。當(dāng)然，時(shí)間越短，對(duì)貸款人越有利。

　　假如你的個(gè)人資質(zhì)和征信并不是那么，那么就不要以福田利率為首要考慮因素，而是選擇風(fēng)控比較寬松的商業(yè)銀行。

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