有網(wǎng)友跟我吐槽，之前明明沒有貸款。最近申請裝修貸款時(shí)，銀行工作人員告訴他，他的信用報(bào)告被查詢太多，暫時(shí)無法貸款。

發(fā)生了什么事？事實(shí)證明，除了申請貸款外，貸款、擔(dān)保、購買重大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，還會(huì)查詢個(gè)人信用報(bào)告，這是一種常規(guī)操作，不是機(jī)構(gòu)偷窺隱私，但很多人不知道。

不同機(jī)構(gòu)查詢信用調(diào)查的原因不同，對個(gè)人的影響也不同。讓我告訴你信用調(diào)查的常見原因。

1、個(gè)人查詢

個(gè)人查詢是個(gè)人通過線上線下渠道查詢信用報(bào)告。

目前，每人每年有兩次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)。建議定期使用查詢次數(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)報(bào)告中的異常、錯(cuò)誤和遺漏，掌握個(gè)人信用調(diào)查趨勢。

2、貸款/信用卡審批

貸款/信用卡審批是最常見的查詢原因。

這種查詢記錄表明申請人需要資金。如果此類查詢在短期內(nèi)頻繁發(fā)生，則表明用戶申請了大量貸款或信用卡，這似乎是銀行或機(jī)構(gòu)的扣分項(xiàng)目。因此，必須控制此類查詢的頻率，否則很可能影響通過率。

3、貸后管理

銀行通過用戶的貸款或信用卡申請后，將定期檢查對方的信用調(diào)查，了解其個(gè)人信息、收入狀況是否發(fā)生變化，是否按合同貸款目的使用資金等，以確保不良貸款不會(huì)發(fā)生。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：

個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效的方式跟蹤、檢查、監(jiān)控和分析貸款資金的使用、借款人的信用和擔(dān)保變化，以確保貸款資產(chǎn)的安全。

可見這是銀行的常規(guī)操作，只要個(gè)人信用好，就不用太擔(dān)心。

4、擔(dān)保資格審查

在申請貸款的過程中，如果銀行認(rèn)為借款人資格不足，將要求擔(dān)保人擔(dān)保。

在這種情況下，貸款銀行有義務(wù)審查擔(dān)保人的資格和擔(dān)保能力。這就是為什么擔(dān)保資格審查記錄會(huì)出現(xiàn)在擔(dān)保人的信用調(diào)查中。

5、保前審查

保險(xiǎn)公司通常會(huì)情不自禁地查詢客戶的信用報(bào)告：

(1)保前信用查詢:客戶購買高額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，于是查詢客戶信用信息；

（2）貸前信用查詢：一些在線貸款平臺會(huì)找到保險(xiǎn)公司作為擔(dān)保。如果借款人在此類平臺上申請貸款，保險(xiǎn)公司將檢查其信用調(diào)查，然后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。

需要注意的是，如果貸前信用查詢太多，說明個(gè)人經(jīng)常借錢，風(fēng)險(xiǎn)高于普通借款人。

6、異議核查

如發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告有誤漏，個(gè)人可向征信中心、征信分中心提出異議申請。

接到客戶提出的異議申請后，中國人民銀行（或商業(yè)銀行）將以異議驗(yàn)證為由，向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告。

結(jié)論：許多機(jī)構(gòu)可能會(huì)查詢您的信用調(diào)查，而不是授權(quán)機(jī)構(gòu)隨意查詢您的信用調(diào)查。此外，建議每年查詢一次自己的信用調(diào)查，看看是否有其他機(jī)構(gòu)未經(jīng)允許查詢自己的信用調(diào)查，可以申請糾正。這使得在申請裝修貸款時(shí)更容易通過。

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