貸款買房子已經(jīng)不再是一個(gè)陌生這個(gè)概念了，商貸、公積金房貸、組合貸是買房者常所選擇的購(gòu)房貸款方法。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解房產(chǎn)抵押夫妻一方?jīng)]法在場(chǎng)怎么寫委托書可查看更多）日常生活，很多買房者因?yàn)楣e金房貸額度不夠，剩下來(lái)的一部分會(huì)使用商貸，即我們通常所提到的組合貸?？墒嵌址拷灰讓?duì)比新房子而言較為復(fù)雜，是不是所有的二手房可以滿足組成貸款條件呢？

一般來(lái)說(shuō)，達(dá)到價(jià)格調(diào)整的二手房是能夠申請(qǐng)辦理組合貸的，可是發(fā)生以下情形的二手房但又無(wú)法辦理組合貸：

一是辦理手續(xù)不齊全的二手房

不管是新房子或是二手房，辦理房屋抵押貸款時(shí)都要給予房屋產(chǎn)權(quán)證和土地使用權(quán)證。假如是小產(chǎn)權(quán)二手房，那樣是很難取得成功申請(qǐng)到組合貸的。

二是二手房市場(chǎng)估值低

因?yàn)榉孔訉?shí)際上總面積太小、房子所在位置不太好、樓齡太高原因造成二手房市場(chǎng)估值低，還是很難達(dá)到組成貸款的要求。謹(jǐn)記，借款的前提條件便是您有與借款抵消的質(zhì)押，假如是貸款買房子，大部分走的基本都是抵押房產(chǎn)路線，因此的房產(chǎn)公司估值就很重要了。

針對(duì)達(dá)到組成組合貸要求的二手房而言，是怎么辦理組合貸的啊？

1、提交申請(qǐng)：貸款人需分別向住宅資金管理中心與銀行各自提出書面申請(qǐng)貸款，同時(shí)提交相關(guān)資料。

2、簽署合同：得到公積金個(gè)人住房貸款額度以后，借款申請(qǐng)人持個(gè)人公積金管理部門出具的《公積金個(gè)人住房貸款委托通知單》，向個(gè)人貸款行申請(qǐng)辦理組合貸(個(gè)人公積金住房按揭貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款)。顧客在收到金融機(jī)構(gòu)允許借款的通知后，需與借款行就個(gè)人公積金住房按揭貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款各自簽署借款協(xié)議和保證合同。

3、辦理抵押貸款、商業(yè)保險(xiǎn)：簽訂合同后，應(yīng)依據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)法律法規(guī)，辦理抵押、商業(yè)保險(xiǎn)及其它必不可少的辦理手續(xù)，預(yù)告登記與保費(fèi)由貸款人壓力，抵押期間保單原件由銀行貸款存放。

4、設(shè)立賬號(hào)：采用授權(quán)委托扣減款方法還錢的顧客借款人在行設(shè)立還貸專用存款銀行存折帳戶或借記卡、信用卡賬戶。與此同時(shí)，房屋出售人需在借款行設(shè)立儲(chǔ)蓄資金。

5、支用賬款：貸款人在銀行營(yíng)業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)前臺(tái)接待，各自填寫個(gè)人公積金住房按揭貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的“貸拷貝到憑據(jù)”，個(gè)人貸款行依照借款協(xié)議承諾，將借款可以直接轉(zhuǎn)到貸款人在借款行開辦的銀行賬戶內(nèi)，也將借款一次或分批劃歸房屋出售人開辦的銀行賬戶內(nèi)。

6、按時(shí)還貸：貸款人按貸款協(xié)議約定還款協(xié)議和貸款還款方式，按時(shí)償還個(gè)人公積金住房按揭貸款與銀行自營(yíng)性住房按揭貸款。

7、貸款結(jié)清：貸款結(jié)清包含提前結(jié)清和普通還清二種。提前結(jié)清就是指貸款到期日(一次性付息類借款)或借款最后一期(分期支付類借款)前結(jié)清貸款；正常的還清所指貸款到期日(一次性付息類)或借款最后一期(分期支付類借款)結(jié)清貸款。如提前結(jié)清借款，貸款人需在償還應(yīng)對(duì)各類賬款后，提早向公積金管理部門或(和)借款行明確提出提前結(jié)清申請(qǐng)辦理。

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