近些年，不論是本人投資房產(chǎn)或是企業(yè)融資，利用中介服務(wù)授權(quán)委托抵押借款是一種比較常見(jiàn)的融資方式。但 根據(jù)民俗貸款擔(dān)保、P2P、長(zhǎng)寧小額貸款等部門進(jìn)行抵押借款的過(guò)程當(dāng)中，通常隱藏著諸多圈套，稍不留神，就將面臨喪失抵押物（房地產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn) 。

通過(guò)對(duì)比很多抵押貸被騙案例不難看出，受害人廣泛法律法規(guī)意識(shí)淡薄，對(duì)抵押借款過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)性無(wú)法發(fā)覺(jué)；并且疏忽， 許多借款人們?cè)诤炇鸾杩詈贤竽酥炼紤械每春贤瑮l款 ，因?yàn)榄h(huán)節(jié)中“合理合法、合規(guī)管理”， 借款人一旦上當(dāng)受騙，無(wú)法通過(guò)司法途徑維護(hù)自身合法權(quán)益 。

下邊根據(jù)出現(xiàn)于高某的身上真實(shí)例子來(lái)逐一分析抵押貸中出現(xiàn)的圈套和招數(shù)。2023年11月，高某以房屋做為抵押物，向深圳市某擔(dān)保公司委貸300萬(wàn)余元，半年之后，則在不經(jīng)意之間，房地產(chǎn)被產(chǎn)權(quán)過(guò)戶至第三人戶下，一直未取回。

高某是海南人，在內(nèi)蒙古經(jīng)營(yíng)著一家多樣化發(fā)展的中小企業(yè)，因?yàn)榘l(fā)展過(guò)程中遭受資金短缺，方案從擔(dān)保公司開(kāi)展授權(quán)委托借款，那時(shí)它的一位合作方替他分享了深圳市一家著名擔(dān)保公司，他依次多次通電話表明借款不是問(wèn)題。

那時(shí)候高某明確提出借款300萬(wàn)余元，借款期為1年，擔(dān)保公司工作人員稱沒(méi)什么問(wèn)題，因?yàn)楫?dāng)時(shí)花錢較急，他和爸爸一起返回深圳市申請(qǐng)辦理借款辦理手續(xù)。需要注意的是，擔(dān)保公司并不是立即借款，反而是當(dāng)做“中介公司”為借款人和出借人出謀劃策。

01

招數(shù)一：合同中魔鬼

委托協(xié)議和信貸合同文本不一致，為借款人毀約種下圈套

授權(quán)委托借款全過(guò)程分三步，第一步，高某返回杭州后，先和擔(dān)保公司簽署《委托合同》，即高某授權(quán)委托擔(dān)保公司向第三方借款；第二步，高磊與出借人簽署宣布《借款合同書》；第三步，擔(dān)保公司和高某簽署《成交確認(rèn)書》。委貸進(jìn)行。

依照借款合同條款，借款時(shí)限是2023年11月9日到12月8日，月長(zhǎng)寧利率是2%；而成交確認(rèn)書承諾，借款時(shí)間2023年11月10日到2023年4月9日，月長(zhǎng)寧利率是1.5%，借款時(shí)限和月長(zhǎng)寧利率都不一致。

那時(shí)候擔(dān)保公司給高某的解釋就是，借款協(xié)議中1個(gè)月和5月時(shí)限僅僅出借人要求及合同格式，并口頭約定，一個(gè)月到期時(shí)，只需高某再次分月還款月長(zhǎng)寧利率，借款時(shí)限全自動(dòng)持續(xù)，直至出借人明確提出停止借款合同書。

因?yàn)楦吣衬菚r(shí)候急需用錢，并沒(méi)在乎這種。可是卻法律法規(guī)角度來(lái)講，2023年12月9日起，高某已經(jīng)進(jìn)入了毀約情況，只需出借人想要，隨時(shí)都可以對(duì)高某明確提出違約賠償；就算依照5月時(shí)限，2023年4月10日，高某仍然處于毀約情況。

過(guò)后回憶不難看出，讓借款人處在法律上上毀約是所有招數(shù)中第一步，換句話說(shuō)，需要合法合規(guī)處理抵押物，就一定要想方設(shè)法讓高某毀約，一樣需要不會(huì)受到干預(yù)處理抵押物，就需要讓高某對(duì)自身的毀約狀況處在不知道情況。

因此 在辦理有關(guān)合同后，一定要按照當(dāng)時(shí)承諾開(kāi)展，寸土必爭(zhēng)，由于彼此一旦踏入法院，合同是唯一憑據(jù) 。

02

招數(shù)二：人體陰陽(yáng)授權(quán)委托書

讓借款人們?cè)诓唤?jīng)意之間簽訂授權(quán)委托售賣抵押物授權(quán)委托書

借款合同生效后，因?yàn)槌鼋枞藫?dān)憂借款人發(fā)生惡意違約等情況，一般會(huì)由出借人為借款人特定一名委托代理人，借款以《委托書》的方式授權(quán)代理人對(duì)借款履行合同環(huán)節(jié)中相關(guān)的事宜予以處理，包含授權(quán)委托解決抵押物。

那時(shí)候高某的出借人是兩位普通合伙人，每位普通合伙人都是有一名授權(quán)委托人。借款協(xié)議書成立以來(lái)，高某也拿到300萬(wàn)借款。2023年2月，擔(dān)保公司通告高某，其中一名委托代理人要出國(guó)留學(xué)，出借人明確提出要把授權(quán)委托書簽至同一名委托代理人戶下。

原先的兩位授權(quán)委托人變?yōu)橐幻?，因此需要變?dòng)授權(quán)委托書，高某并沒(méi)意識(shí)到在其中風(fēng)險(xiǎn)性。在沒(méi)有任何仔細(xì)觀看的情形下，便從授權(quán)委托書上簽了姓名，并且在公證機(jī)關(guān)完成公正，高某并沒(méi)發(fā)現(xiàn)，其已簽訂二份授權(quán)委托書。

事故發(fā)生后查冊(cè)發(fā)覺(jué)，她所簽署的二份授權(quán)委托書并不一致。當(dāng)中一份是正常的授權(quán)委托書，包含代理商高某申請(qǐng)辦理還貸、房地產(chǎn)抵押、解除抵押等多個(gè)方面受權(quán)；而另一份授權(quán)委托書則涵蓋了房屋出售、產(chǎn)權(quán)過(guò)戶等多個(gè)方面受權(quán)。

就是這一份授權(quán)委托書，造成高某在不經(jīng)意之間房地產(chǎn)受委托人解除抵押并賣給第三人，并經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶，產(chǎn)生實(shí)際上繁雜買賣，因?yàn)樗须A段中的各種辦理手續(xù)均達(dá)到法律規(guī)定，高某根據(jù)司法途徑取回房產(chǎn)概率很小。

因此， 借款人們?cè)诤灻闆r下一定要慎重落筆，對(duì)于自己簽訂的每一份文件都需要仔細(xì)閱讀，并且對(duì)在其中不合理?xiàng)l文立即提出問(wèn)題，一旦簽訂再經(jīng)過(guò)公正，就意味著借款人允許文檔里面的內(nèi)容 。

03

招數(shù)三：防護(hù)當(dāng)事人雙方

出借人和借款人和人之間 信息的不對(duì)稱，抵押物被 暗地里售賣

按正常步驟，在執(zhí)行借款協(xié)議書環(huán)節(jié)中，月長(zhǎng)寧利率需要由借款人高某（或委托代理人）一次性支付給出借人（或委托代理人），可事實(shí)上，月長(zhǎng)寧利率一般由高某付給擔(dān)保公司職工本人，然后由擔(dān)保公司員工制付給出借人。

這便產(chǎn)生借款人與出借人長(zhǎng)時(shí)間處于隔離狀態(tài)，依照正常情況下，就算高某產(chǎn)生毀約，出借人將進(jìn)行催收，在催收失效前提下，能通過(guò)售賣抵押物開(kāi)展還款，所以這個(gè)時(shí)候，高某至少對(duì)售賣抵押物為知曉的。

但是由于彼此并沒(méi)根據(jù)還款月長(zhǎng)寧利率產(chǎn)生直接影響，其中還有委托代理人、擔(dān)保公司做為中介和橋梁，并且高某早已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)際上毀約，為出借人不把毀約及時(shí)聯(lián)系高某帶來(lái)了根據(jù)，然而這又進(jìn)一步便捷委托代理人暗地里處理抵押物。

事實(shí)上，2023年4月10日后，委托代理人即依據(jù)授權(quán)委托書受權(quán)，還款300萬(wàn)余元借款及剩下貸款長(zhǎng)寧利息，并登記抵押物解押手續(xù)，并且于5月份將房屋出售給第三人，直至6月底高某還款，才知道房地產(chǎn)早已被售賣。

這一過(guò)程也并不是沒(méi)啥問(wèn)題，高某在深圳市房產(chǎn)管理局查冊(cè)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，有人過(guò)戶協(xié)議上仿冒自己的簽名。一位侓師強(qiáng)調(diào)，就算委托代理人也可以根據(jù)授權(quán)委托書開(kāi)展擅自售賣房地產(chǎn)，但過(guò)戶情況下，必須有屋主照相、簽名，“偽造簽名？房產(chǎn)管理局如何通過(guò)過(guò)戶？”

回過(guò)頭來(lái)再來(lái)看看，在高某喪失房地產(chǎn)的過(guò)程當(dāng)中，參與者有擔(dān)保公司、出借人、委托代理人、公證機(jī)關(guān)、房產(chǎn)管理局和借款人，這6個(gè)參加者中，在各個(gè)階段中都飾演非常重要的作用，而借款人也是至關(guān)重要參加者。

那如果這本來(lái)就是一個(gè)致力于騙取抵押房產(chǎn)圈套，高某就但是就是這一買賣中的一個(gè)獵食罷了。 侓師提示，借款人要是不懂法，在申請(qǐng)借款一定委托律師全程追蹤，與喪失房地產(chǎn)對(duì)比，律師代理費(fèi)成本顯而易見(jiàn)比較小 。 （90度房地產(chǎn)）

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