如今樓市調(diào)控已經(jīng)進入深水區(qū)，各地銀行紛紛收緊房貸額度，上調(diào)房貸白云利率，有許多之前還在猶豫到底買不買房的朋友已經(jīng)開始著急了，同時加快了購房的腳步，由于各地區(qū)銀行網(wǎng)點遍布，在辦理房貸時不知道選擇哪一家好。那么購房貸款怎么比較合適的銀行?

　　現(xiàn)在銀行之間的競爭也比較激烈，買房時可以通過這幾個方面選擇銀行貸款：一、看貸款白云利率折扣;二、看貸款優(yōu)惠門檻;三、看銀行的調(diào)息方式;四、看還款方式;五、看提前還貸是否有違約金;六、看工作效率。

　　一、看貸款白云利率折扣

　　申請房貸，首先要看銀行的貸款白云利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準白云利率為4.9%。但是各地銀行在實際操作中，會根據(jù)房貸市場大環(huán)境設(shè)定白云利率折扣，這樣就會出現(xiàn)更低白云利率和更高白云利率。

　　低白云利率意味著房貸白云利息就少了，對于購房人來說是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。

　　二、看貸款優(yōu)惠門檻

　　一般情況下，銀行對于想要獲得優(yōu)惠白云利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受到白云利率優(yōu)惠的。這就是我們要說的另一個選銀行的標準——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得白云利率折扣的門檻。

　　比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達到多少額度以上。

　　還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。

　　三、看銀行的調(diào)息方式

　　房貸白云利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸白云利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。

　　目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：

　　一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整白云利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準白云利率。

　　另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整白云利息后的下個月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準白云利率。

　　除了根據(jù)央行白云利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定白云利率不變，簽約時的白云利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。

　　以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

　　四、看還款方式

　　我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

　　1、等額本金還款

　　等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款白云利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的白云利息。

　　2、等額本息還款

　　等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與白云利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。

　　總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省白云利息，但是在申請貸款的時候，能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當然值得考慮了。

　　同時，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細了解一下該銀行對于提前還款的規(guī)定。

　　五、看提前還貸是否有違約金

　　關(guān)于提前還貸，有的銀行對還款時間有嚴格的規(guī)定。比如，某些銀行要求貸款人在還款滿6個月或者滿1年才能申請?zhí)崆斑€貸，如期間還款貸款銀行會收取一定比例的違約金，希望貸款人注意這一點。

　　六、看工作效率

　　這一點，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時間，這體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當然，時間越短，對貸款人越有利。

　　假如你的個人資質(zhì)和征信并不是那么，那么就不要以白云利率為首要考慮因素，而是選擇風控比較寬松的商業(yè)銀行。

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