很多銀行都推出了裝修貸款，很多人使用建行裝修貸款、農(nóng)行裝修貸款、工行裝修貸款、貸款期限3-8年不等，額度最高100萬元。

雖然各種商業(yè)貸款的裝修貸款利率相對(duì)較低，但月利率是0.2%-0.3根據(jù)銀行和地區(qū)的不同，%之間會(huì)有所不同。汽車貸款一般在0.6%-0.8相比之下，裝修貸款利率會(huì)低很多嗎？

然而，裝修貸款的利息仍然高于抵押貸款。市場(chǎng)上的裝修貸款大多是等額本息。等額本息還款的最大特點(diǎn)是月還款金額相同。借款人每月按相同金額償還貸款。這樣，初始還款金額的很大一部分是利息而不是本金。

哪里高？看年利率

實(shí)際年利率=名義月利率×12×12÷6.5

比如你借了10萬元，分12期，月利率0.31%6.68%！房貸年利率一般低于5%。

大多數(shù)抵押貸款的還款方式是等額本金。貸款本金按還款總月平均分配，加上上期剩余本金的利息，形成月還款金額。因此，等額本金法第一個(gè)月的還款金額最高，然后逐月減少。還款越少，利息越低。

簡單地說，裝修貸款相當(dāng)于信用卡分期付款，但比大型信用卡分期付款利息便宜，比抵押貸款利息高，分期付款比信用卡長。

裝修貸款需求如何評(píng)估？

如果你買了房子，你已經(jīng)貸款了，或者貸款買了一輛車。簡言之，你應(yīng)該計(jì)算你的月還款金額，然后計(jì)算你的收入是否能承受裝修貸款，除去必要的生活費(fèi)用。

月收入-（每月還款額 必要的開銷）>裝修貸月供

經(jīng)過自我評(píng)估，確實(shí)有還款能力，可以申請(qǐng)裝修貸款。

裝修貸款的申請(qǐng)相對(duì)簡單，一般提供身份證、社會(huì)保障卡、戶口簿、結(jié)婚證、產(chǎn)權(quán)證書、收入證明、銀行流量。然而，每家銀行都有不同的要求，一些銀行可能不得不提供其他材料。

流程一般為：貸款申請(qǐng)材料確定貸款金額并通過貸款批準(zhǔn)

雖然許多銀行宣傳裝修貸款可以貸款超過100萬元，事實(shí)上，根據(jù)城市、銀行、個(gè)人收入，大多數(shù)業(yè)主不能貸款那么多，但一線和二線城市通常是貸款20-35沒問題。

如果家里的存款還能負(fù)擔(dān)得起裝修，存款暫時(shí)不打算用作投資目的，不建議貸款，用存款裝修就好。

因?yàn)殄X是貶值的，銀行的利息遠(yuǎn)不如你從銀行貸款的利息高。

根據(jù)目前的利率政策和近年來的通貨膨脹率，100萬存入銀行總體上正在貶值。近10年的平均水平M2增速為15.55%，GDP平均增速為8.72根據(jù)通貨膨脹率，%CPI≈M2增速－GDP我們可以知道，過去10年的平均通貨膨脹率為6.83%。

假設(shè)未來通貨膨脹率保持在這個(gè)水平，100萬年后的實(shí)際購買力為1萬/(1 6.83%）=936066元。可以算出一年后100萬元貶值了63934元左右。

因此，我的建議是根據(jù)情況決定是否有必要申請(qǐng)裝修貸款。如果你手頭還有錢，不要申請(qǐng)裝修貸款。如果你真的沒有錢，急于入住，你可以根據(jù)還款能力申請(qǐng)裝修貸款 。

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