為了能說明原因，這里我舉一個信息化的實例。小亮有500萬紅包，薪水6000，買了一套200萬的房子，首付款100萬，月供5300元，存款400萬。 如今房價跌了一半，銷售市場市場價100萬，小亮該怎么辦呢？需不需要斷貸。 最先，住房貸款歸屬于負債，房是質押物，當房屋使用價值出現(xiàn)縮水時，留意房子價格并不是一下子跌一半，金融機構可以要求填補質押物，不然就有權要求提前還貸，也就是說你房屋跌至150萬時，金融機構使你填補質押物但你干不了，就能依照120萬競拍你的房子，取回貸給你100萬，只有你20萬。 做為負債是能夠申請強制執(zhí)行的，例如小亮就是不愿意還款了，沒事兒，銀行可到法院訴訟小亮，規(guī)定從400萬儲蓄或是薪水中強制抵稅負債。 當然，你不還房貸歸屬于債務違約，很有可能就是要上信用黑名單，變成失信人員，隨后經(jīng)濟發(fā)展性命基本上完畢。 我堅信在我國沒人敢和管理抵抗，你要坑組織錢，可以看一下他們的王首富。 最后我們看一個狀況，假如房價漲到300萬，可是小亮失業(yè)，存款400萬被搞沒有了，僅有領福利金800元每月，借款也借不到，房屋一時半會賣不掉，請問小明需不需要斷貸呢？ 另外一個狀況，現(xiàn)在房子跌了一半，唯有100萬，可是小亮升職了，薪水從5000成了20000元，存款400萬不會改變，請問小明如今需不需要斷貸呢？ 我覺得強調的是住房貸款實質是一種個人和商業(yè)銀行的質押債務關系。再決定是否還錢的關鍵在于借債人的現(xiàn)金流量，而非其借款后項目投資的財產總市值。 那樣銀行或房地產行業(yè)的關系呢，金融機構真正意義上的風險性經(jīng)濟下滑，借債人償債能力指標降低風險，而非工程項目的總市值降低，房價下跌既不從根源上危害金融機構的安全性，也不會影響丁克族們還錢的想法。

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