貸款買房子已是一種愈來愈常見的現(xiàn)象。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解上海上海房產(chǎn)抵押貸款可貸多筆可查看更多）在為有貸款房的用戶做貸款方案時(shí)，一般都會(huì)給到你質(zhì)押計(jì)劃方案。顧客就會(huì)有一個(gè)疑惑，我自己的房子按揭時(shí)就已經(jīng)抵押給銀行了，還能再做抵押貸款嗎？

按揭貸款中房子能夠做抵押的，基礎(chǔ)是有充足的余值。余值=房屋評估使用價(jià)值×70%-住房貸款相對剩余價(jià)值。

假定一套房子如今評估值100萬，住房貸款賬戶余額為50萬。那樣這套房的余值為100萬×70%-50萬=20萬。余值為20萬，用這套房子去做抵押能做的事情信用額度其實(shí)就是20萬元左右。

通常情況下按揭貸款還清2，3年房子都是能夠做抵押的。如今貸款買房子基本上都是給3成首付款，住房貸款7成。因此剛辦好按揭的房子一般都是沒余值的?？墒欠课輹?huì)漲價(jià)的，而質(zhì)押是按照現(xiàn)今成交價(jià)來做的那么就會(huì)多值了。

假定一套房子使用價(jià)值100萬，購買的時(shí)候給30萬首付款按揭貸了70萬。這樣的情況下房地產(chǎn)當(dāng)然沒有余值。可是多年后房屋漲到了200萬，此刻即使按揭貸款還欠70數(shù)萬值也是有70萬了。（200萬×70%-70萬=70萬）

下面跟大家分享二種貸款房做抵押的辦法。

質(zhì)押過橋貸款

質(zhì)押過橋貸款就是去一個(gè)新的銀行申請，審批后墊付資金還掉剩下的住房貸款再去新銀行的入押。

假定顧客房屋使用價(jià)值200萬，目前在A金融機(jī)構(gòu)還欠住房貸款50萬。如今顧客能拿這套房子去B銀行辦理140萬借款。借款審批后，前去貸款擔(dān)保公司借50萬還掉欠A商業(yè)銀行的50萬拿到房產(chǎn)證。然后再去B金融機(jī)構(gòu)把房產(chǎn)證抵押了拿140萬。下款后還掉以前借貸款擔(dān)保公司的50萬，拿到手90萬。這便是質(zhì)押過橋貸款流程。

全部轉(zhuǎn)押步驟在15-30天。在新銀行取得審批后去做墊付資金成本也是比較低的。一個(gè)月成本費(fèi)大約1.5%，假如大半個(gè)月就可以搞定墊付資金大半個(gè)月還可以。上邊這個(gè)客戶如果一個(gè)月走完步驟那么他大致的墊付資金成本7500。（50萬×1.5%=7500）

房產(chǎn)二次抵押

房產(chǎn)二次抵押便是在不還錢掉按揭貸款的情形下去借款做抵押的二次備案。

假定顧客房屋使用價(jià)值200萬，如今按揭貸款還欠50萬。那顧客能夠去申請90萬二押借款。放款后顧客需要房產(chǎn)管理局做的房產(chǎn)二次抵押備案。這便是房產(chǎn)二次抵押流程。

房產(chǎn)二次抵押因?yàn)闆]牽涉到提還住房貸款，因此步驟比較簡單。但是二押上海利息是要比正常抵押借款要高一些。由于二押是在用戶已有質(zhì)押的情形下再下款，二押下款方做為第二債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)性要更加高。

金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)押

二押

申請辦理時(shí)長

15-30天

1-3天

貸款上海利息

年化上海利率3.7%-5.5%

年化上海利率6%-15%

還貸時(shí)長

先息可10年

等額本息可30年

先息可1年

等額本息可10年

成本費(fèi)

必須墊付資金花費(fèi)

無成本費(fèi)

圖中是過橋貸款和二押中間的特征。

二押和過橋貸款都是不同的優(yōu)點(diǎn)。從上海利息和貸款還款方式去考慮過橋貸款金融機(jī)構(gòu)確實(shí)是有競爭力的，上海利息低期限也長。

可是二押的優(yōu)勢在于放款快，假如資產(chǎn)是短期周轉(zhuǎn)的一大較為急需用錢二押是可以要考慮的。

END

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