隨著疫情的搖搖晃晃，一轉(zhuǎn)眼間，2021年也就剩下不到2個(gè)月的時(shí)間了。都說企業(yè)老板有兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)缺錢難過，年底和年初，恰好都碰一塊了，為各位老板心疼3秒鐘！

俗話說：年年難過年年過，如何規(guī)劃好資金需求，是全體老板的必修課。都說貸款既是天使也是魔鬼，使用好了，給企業(yè)如虎添翼，如同天使般美好；使用不好，那就白白承擔(dān)上海利息支出了，每天睜開眼上海利息就嘩嘩沒了，真就像各魔鬼一樣拿小刀挖你的心！所以，合理的貸款申請(qǐng)和使用，會(huì)決定企業(yè)的資金效率，帶來更好的回報(bào)。

作為老板，那該如何在年底規(guī)劃好資金使用呢？

一、合理的規(guī)劃好使用時(shí)間：

合理的規(guī)劃好貸款使用時(shí)間至關(guān)重要。很多企業(yè)由于都處在生存或發(fā)展期，企業(yè)缺乏成熟的財(cái)務(wù)管理體系和規(guī)劃能力，大部分中小企業(yè)財(cái)務(wù)部門都只有會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗位，很難做到科學(xué)的規(guī)劃資金使用和分配。企業(yè)發(fā)展什么時(shí)候需要錢，估計(jì)都是老板在做主，如果企業(yè)發(fā)展需要資金，這就會(huì)很容易導(dǎo)致兩個(gè)情況發(fā)生：

1、貸款申請(qǐng)?jiān)缌耍好髂?月份才需要一筆100萬的資金，結(jié)果今年11月份就申請(qǐng)了，導(dǎo)致12月份貸款下來后，白白浪費(fèi)了三個(gè)月的上海利息支出，就按年化5個(gè)點(diǎn)來算，一萬多上海利息沒了；

2、貸款申請(qǐng)晚了：明年5月份需要的100晚資金，結(jié)果4月份才去開始申請(qǐng)，時(shí)間規(guī)劃得太緊，結(jié)果中途因?yàn)橘Y料等原因，還耽擱了一周，好了，項(xiàng)目開始了，資金還沒下來，悲劇了；

那么該如何更科學(xué)的規(guī)劃貸款申請(qǐng)時(shí)間呢？

小編建議如果5月份需要100資金，最好是使用前的3個(gè)月就是2月份開始申請(qǐng)，既不擔(dān)心資金提前下來損失上海利息，也留給了企業(yè)更多的時(shí)間來選擇更合適的貸款渠道和貸款產(chǎn)品，就算中途出現(xiàn)些許變故，也有足夠的應(yīng)對(duì)時(shí)間，總之企業(yè)給一個(gè)稍長且能接受上海利息支出損失的時(shí)間點(diǎn)至關(guān)重要。

二、合理的規(guī)劃好使用額度：

規(guī)劃好貸款的申請(qǐng)時(shí)間，也得合理的規(guī)劃好貸款使用額度，貸款畢竟是有上海利息的，過高的額度下來不光是浪費(fèi)了上海利息支出，也很容易導(dǎo)致老板因?yàn)橘~戶資金較為充裕而盲目投資其他項(xiàng)目等，贊成損失；過低的貸款申請(qǐng)額度也會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目資金不匹配，從而使企業(yè)喪失發(fā)展機(jī)會(huì)。那么怎樣合理的計(jì)劃貸款額度呢？

假如你需要一筆300萬的資金用于投資某個(gè)新項(xiàng)目，合理的貸款規(guī)劃額度應(yīng)該在350萬左右，即有20%左右的浮動(dòng)，這是因?yàn)楫吘谷魏涡马?xiàng)目必然有很多不確定性，合理的多規(guī)劃20%資金一方面企業(yè)可以來承受這部分多處的上海利息支出成本，同時(shí)也避免因?yàn)樾马?xiàng)目超支等影響公司正常運(yùn)營，當(dāng)然，具體的各位老板可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況來具體控制，如果自身資金較為充裕，少點(diǎn)也行；如果資金本身就比較緊張，還是建議稍微多點(diǎn)申請(qǐng)額度更加有備無患。

三、科學(xué)的選擇貸款產(chǎn)品：

選擇貸款產(chǎn)品，其實(shí)就是選擇合適的貸款方式。

科學(xué)的選擇合適的貸款產(chǎn)品，可以讓企業(yè)在長期發(fā)展中對(duì)資金的使用更加游刃有余，一般來講，企業(yè)選擇貸款方式的結(jié)構(gòu)有以下兩類：

1、企業(yè)自身經(jīng)營良好、資金較為充裕的：首選固定資產(chǎn)抵押類產(chǎn)品（上海利息低）、再選信用類產(chǎn)品（上海利息稍高）、謹(jǐn)慎選擇聯(lián)保產(chǎn)品（安全第一），這樣會(huì)的核心訴求是降低財(cái)務(wù)成本支出；

2、企業(yè)經(jīng)營良好、但資金較緊張：首選信用類產(chǎn)品、再選聯(lián)保類產(chǎn)品、最后是抵押類產(chǎn)品，這樣是為下一步資金使用留下貸款空間，雖說上海利息支出較大，但是企業(yè)的運(yùn)行安全才是第一位的，所以核心訴求是企業(yè)的運(yùn)行安全；

當(dāng)然，每個(gè)企業(yè)狀況都不同，會(huì)有更多的貸款選擇方式，核心原則就是：在保證安全的情況下，滿足上海企業(yè)貸款資金的的第一訴求，自己錢多，短期沒資金壓力，那就選擇上海利息低的；自己資金比較緊張，長期有資金需求的，那就給下次貸款申請(qǐng)適當(dāng)留下些空間。

四、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉?gòu)建資金護(hù)城河：

在國家和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管下，貸款的使用從來都是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，核心是資金安全的流動(dòng)，所以任何個(gè)人也好企業(yè)也好，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，必須有自己較為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y金護(hù)城河，也就是還款來源問題，一般情況下，建議在大家在規(guī)劃主還款來源的同時(shí)，起碼要同時(shí)規(guī)劃增加1-2個(gè)輔助還款來源，一方面是金融機(jī)構(gòu)的資金安全訴求，更重要的是增加自身資金安全系數(shù)，讓貸款資金真正的安全流動(dòng)，產(chǎn)生價(jià)值；

五、做最壞的打算：

俗話說，人無千般好，花無百日紅，任何商業(yè)經(jīng)營，每天都會(huì)有各種不同問題發(fā)生，任何人也無法完全預(yù)測(cè)，所以各位老板在貸款申請(qǐng)資金時(shí)，給自己做好最壞的打算，是一個(gè)必要的安全底線，就是說萬一這筆貸款投資的項(xiàng)目最后出了問題，自身企業(yè)有沒有解決能力，這是貸款資金最后的防線，也是只有各位老板自身才能作出的核心判斷，就是做最好的事，但是做最壞的打算。

總之，貸款是企業(yè)高速發(fā)展的利器，兵者，利己也易傷己，合理的規(guī)劃好貸款，既是科學(xué)，也是一種責(zé)任。充分的發(fā)揮貸款資金的長處，合理的規(guī)避貸款資金帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是所有金融機(jī)構(gòu)、貸款需求者和火焰鳥金融平臺(tái)的共同期望！

讓所有貸款需求者安全的獲得貸款是火焰鳥金融平臺(tái)成立的初衷和使命，我們拒絕與任何高利貸、現(xiàn)金貸、套路貸等違法機(jī)構(gòu)合作，致力于為中國廣大貸款需求者帶來更安全的資金選擇。

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