由于資金少、經(jīng)營規(guī)模小，中小企業(yè)難以提供銀行需要的抵押品和質(zhì)押品，也難以獲得第三方信用擔保，因此很難獲得銀行貸款。投融資專家認為，這些都是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構(gòu)這些專門機構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

　　銀行對中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

　　1)企業(yè)至少成立三年;

　　2)近半年開票額不少于150萬;

　　3)有固定經(jīng)營的場所;財務(wù)狀況良好;

　　4)銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬;貸款期限一般為1-3年。

　　貸款申請資料：

　　1)企業(yè)基本情況：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡介或組織文件等;

　　2)企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等;

　　3)廠房、辦公室、倉庫等經(jīng)營場地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同;

　　4)企業(yè)近兩年的財務(wù)報表(資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和近六個月的銀行對賬單、財務(wù)證明(如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等)等;

　　5)中國人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡);

　　6)銀行要求的其他資料。

　　貸款申請程序

　　1)中小企業(yè)提出貸款申請：申請企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財務(wù)報表等材料;

　　2)貸款機構(gòu)資信審查、貸款審核;

　　3)貸款企業(yè)與貸款機構(gòu)雙方簽訂合同;

　　4)貸款機構(gòu)發(fā)放貸款。

　　企業(yè)抵押貸款的申請條件

　　(1)企業(yè)的法定代表人/股東，個體工商戶;

　　(2)企業(yè)有盈利即可操作，不限定盈利大小;

　　(3)如為小規(guī)模納稅人原則上連續(xù)經(jīng)營1年以上。企業(yè)抵押貸款的利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。

　　可以看出，中小企業(yè)想要從銀行貸款手續(xù)是比較繁瑣的，時間也歷時比較長，中小企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時一般都等不起，轉(zhuǎn)向從網(wǎng)貸平臺借助一筆資金來應(yīng)急。網(wǎng)貸行業(yè)從申請到資金下放，沒有那么多繁瑣的程序，一般只需要等待幾個工作日審核就可以，雖說中小企業(yè)從網(wǎng)貸融資比從銀行借款利率高，但相對于時間和人力的成本，中小企業(yè)還是愿意到網(wǎng)貸平臺去借貸。再說，很多中小企業(yè)在達不到銀行借貸要求的情況下，也會轉(zhuǎn)向網(wǎng)貸平臺，可以說，網(wǎng)貸平臺有力于促進中小企業(yè)的發(fā)展，當然，網(wǎng)貸平臺對于中小企業(yè)貸款的資質(zhì)也是有不同審核的。

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