隨著疫情的搖搖晃晃，一轉(zhuǎn)眼間，2021年也就剩下不到2個月的時間了。都說企業(yè)老板有兩個時間點缺錢難過，年底和年初，恰好都碰一塊了，為各位老板心疼3秒鐘！

俗話說：年年難過年年過，如何規(guī)劃好資金需求，是全體老板的必修課。都說貸款既是天使也是魔鬼，使用好了，給企業(yè)如虎添翼，如同天使般美好；使用不好，那就白白承擔江蘇利息支出了，每天睜開眼江蘇利息就嘩嘩沒了，真就像各魔鬼一樣拿小刀挖你的心！所以，合理的貸款申請和使用，會決定企業(yè)的資金效率，帶來更好的回報。

作為老板，那該如何在年底規(guī)劃好資金使用呢？

一、合理的規(guī)劃好使用時間：

合理的規(guī)劃好貸款使用時間至關(guān)重要。很多企業(yè)由于都處在生存或發(fā)展期，企業(yè)缺乏成熟的財務(wù)管理體系和規(guī)劃能力，大部分中小企業(yè)財務(wù)部門都只有會計和出納兩個崗位，很難做到科學的規(guī)劃資金使用和分配。企業(yè)發(fā)展什么時候需要錢，估計都是老板在做主，如果企業(yè)發(fā)展需要資金，這就會很容易導(dǎo)致兩個情況發(fā)生：

1、貸款申請早了：明年5月份才需要一筆100萬的資金，結(jié)果今年11月份就申請了，導(dǎo)致12月份貸款下來后，白白浪費了三個月的江蘇利息支出，就按年化5個點來算，一萬多江蘇利息沒了；

2、貸款申請晚了：明年5月份需要的100晚資金，結(jié)果4月份才去開始申請，時間規(guī)劃得太緊，結(jié)果中途因為資料等原因，還耽擱了一周，好了，項目開始了，資金還沒下來，悲劇了；

那么該如何更科學的規(guī)劃貸款申請時間呢？

小編建議如果5月份需要100資金，最好是使用前的3個月就是2月份開始申請，既不擔心資金提前下來損失江蘇利息，也留給了企業(yè)更多的時間來選擇更合適的貸款渠道和貸款產(chǎn)品，就算中途出現(xiàn)些許變故，也有足夠的應(yīng)對時間，總之企業(yè)給一個稍長且能接受江蘇利息支出損失的時間點至關(guān)重要。

二、合理的規(guī)劃好使用額度：

規(guī)劃好貸款的申請時間，也得合理的規(guī)劃好貸款使用額度，貸款畢竟是有江蘇利息的，過高的額度下來不光是浪費了江蘇利息支出，也很容易導(dǎo)致老板因為賬戶資金較為充裕而盲目投資其他項目等，贊成損失；過低的貸款申請額度也會導(dǎo)致項目資金不匹配，從而使企業(yè)喪失發(fā)展機會。那么怎樣合理的計劃貸款額度呢？

假如你需要一筆300萬的資金用于投資某個新項目，合理的貸款規(guī)劃額度應(yīng)該在350萬左右，即有20%左右的浮動，這是因為畢竟任何新項目必然有很多不確定性，合理的多規(guī)劃20%資金一方面企業(yè)可以來承受這部分多處的江蘇利息支出成本，同時也避免因為新項目超支等影響公司正常運營，當然，具體的各位老板可以根據(jù)自身的財務(wù)狀況來具體控制，如果自身資金較為充裕，少點也行；如果資金本身就比較緊張，還是建議稍微多點申請額度更加有備無患。

三、科學的選擇貸款產(chǎn)品：

選擇貸款產(chǎn)品，其實就是選擇合適的貸款方式。

科學的選擇合適的貸款產(chǎn)品，可以讓企業(yè)在長期發(fā)展中對資金的使用更加游刃有余，一般來講，企業(yè)選擇貸款方式的結(jié)構(gòu)有以下兩類：

1、企業(yè)自身經(jīng)營良好、資金較為充裕的：首選固定資產(chǎn)抵押類產(chǎn)品（江蘇利息低）、再選信用類產(chǎn)品（江蘇利息稍高）、謹慎選擇聯(lián)保產(chǎn)品（安全第一），這樣會的核心訴求是降低財務(wù)成本支出；

2、企業(yè)經(jīng)營良好、但資金較緊張：首選信用類產(chǎn)品、再選聯(lián)保類產(chǎn)品、最后是抵押類產(chǎn)品，這樣是為下一步資金使用留下貸款空間，雖說江蘇利息支出較大，但是企業(yè)的運行安全才是第一位的，所以核心訴求是企業(yè)的運行安全；

當然，每個企業(yè)狀況都不同，會有更多的貸款選擇方式，核心原則就是：在保證安全的情況下，滿足江蘇企業(yè)貸款資金的的第一訴求，自己錢多，短期沒資金壓力，那就選擇江蘇利息低的；自己資金比較緊張，長期有資金需求的，那就給下次貸款申請適當留下些空間。

四、嚴謹?shù)臉?gòu)建資金護城河：

在國家和金融機構(gòu)的監(jiān)管下，貸款的使用從來都是嚴謹?shù)?，核心是資金安全的流動，所以任何個人也好企業(yè)也好，在申請貸款的時候，必須有自己較為嚴謹?shù)馁Y金護城河，也就是還款來源問題，一般情況下，建議在大家在規(guī)劃主還款來源的同時，起碼要同時規(guī)劃增加1-2個輔助還款來源，一方面是金融機構(gòu)的資金安全訴求，更重要的是增加自身資金安全系數(shù)，讓貸款資金真正的安全流動，產(chǎn)生價值；

五、做最壞的打算：

俗話說，人無千般好，花無百日紅，任何商業(yè)經(jīng)營，每天都會有各種不同問題發(fā)生，任何人也無法完全預(yù)測，所以各位老板在貸款申請資金時，給自己做好最壞的打算，是一個必要的安全底線，就是說萬一這筆貸款投資的項目最后出了問題，自身企業(yè)有沒有解決能力，這是貸款資金最后的防線，也是只有各位老板自身才能作出的核心判斷，就是做最好的事，但是做最壞的打算。

總之，貸款是企業(yè)高速發(fā)展的利器，兵者，利己也易傷己，合理的規(guī)劃好貸款，既是科學，也是一種責任。充分的發(fā)揮貸款資金的長處，合理的規(guī)避貸款資金帶來的風險，是所有金融機構(gòu)、貸款需求者和火焰鳥金融平臺的共同期望！

讓所有貸款需求者安全的獲得貸款是火焰鳥金融平臺成立的初衷和使命，我們拒絕與任何高利貸、現(xiàn)金貸、套路貸等違法機構(gòu)合作，致力于為中國廣大貸款需求者帶來更安全的資金選擇。

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