杭州市好幾家銀行發(fā)布“二抵貸”業(yè)務(wù)流程，但是不能違反規(guī)定注入房市

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本報(bào)訊記者 樓肖桑

近日，在杭州市許多貸款中介公司的朋友圈中，陸續(xù)發(fā)出這種“重要消息”：杭州市按揭房二抵早已開(kāi)啟，信用額度為成交價(jià)乘于折扣，再減掉按揭賬戶余額。

新聞?dòng)浾咴儐?wèn)杭州市好幾家銀行才得知，這一情況基本上確實(shí)。某銀行相關(guān)工作人員表露，按揭貸款以及二次抵押并不一定在同一家銀行，能夠跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)辦理。

杭州市好幾家銀行發(fā)布“二抵貸”業(yè)務(wù)流程

所謂“二抵貸”，是指將還沒(méi)結(jié)清按揭借款的房子，再一次拿來(lái)抵押，一般可以貸出額度是房子的成交價(jià)乘于一個(gè)折扣，再減掉剩下未還清的按揭額度，折扣基本上就是住房7折、商業(yè)服務(wù)5折。

以新聞?dòng)浾咭慌笥堰x購(gòu)的萬(wàn)家名城為例子，2013年底購(gòu)買(mǎi)一套89m2樓盤(pán)，交易量總價(jià)格僅130萬(wàn)余元，首付三成的情形下，貸款91萬(wàn)余元?，F(xiàn)如今，萬(wàn)家名城二手房均價(jià)在3.8萬(wàn)余元/m2上下，89m2樓盤(pán)的平均價(jià)能夠達(dá)到340萬(wàn)余元。這時(shí)，借款早已還清35萬(wàn)左右，未還清的按揭款為56萬(wàn)余元。依照成交價(jià)打7折，再減掉剩下按揭款，假如申請(qǐng)辦理“二抵貸”，也可以從銀行貸借182萬(wàn)余元。

“這周早會(huì)上剛通報(bào)這種情況，一定會(huì)對(duì)外開(kāi)放二抵的項(xiàng)目?！蹦彻煞莺献髦沏y行相關(guān)工作人員表露，“實(shí)際商品都還沒(méi)發(fā)布，但按照目前的情況，預(yù)估年利率將在年化6%的前提下再上漲10%~20%，能夠貸5~10年?！?/p>

這名工作人員稱，銀行一直對(duì)抵押類(lèi)業(yè)務(wù)掌控嚴(yán)苛，他本人所屬的分行也一直沒(méi)做過(guò)房地產(chǎn)按揭的項(xiàng)目，但接下來(lái)即便是在其他銀行辦了按揭，假如小區(qū)業(yè)主來(lái)辦二次抵押，只需滿足條件也將審理?！凹偃缥覀冦y行也放寬，那基本許多銀行都要做這一業(yè)務(wù)流程?！?/p>

“假如用戶需要200萬(wàn)資產(chǎn)，可是二次抵押后仍然也有幾十萬(wàn)元空缺的，大家銀行也可以通過(guò)消費(fèi)貸款再貸給他一筆錢(qián)，消費(fèi)貸款每筆貸款最高額度是95萬(wàn)余元?！蹦炽y行業(yè)務(wù)經(jīng)理表明，這種“組合貸款”如今都能辦。

最近幾年，杭州市許多房子房?jī)r(jià)已翻番，實(shí)際資產(chǎn)使用價(jià)值暴增，“二抵貸”就有了很大室內(nèi)空間。

“小區(qū)業(yè)主申請(qǐng)辦理按揭時(shí)等同于已經(jīng)將房子抵押給A銀行了，前去B銀行辦二次抵押，其實(shí)是A銀行和B銀行發(fā)生性關(guān)系。”一投資界人士透露，這類(lèi)業(yè)務(wù)雖然也有一定風(fēng)險(xiǎn)性但基本上可控性，“假如借款人不能償還借款，那樣房子被法院拍賣(mài)后，優(yōu)先選擇還款A(yù)銀行的按揭，再還款B銀行的二次抵押借款，基本都可以‘包受得了’。”

“二抵貸”自身合規(guī)管理，注入房市才算是違反規(guī)定

“二抵貸”是不是違反規(guī)定呢？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“二抵貸”業(yè)務(wù)流程本身就是合規(guī)，關(guān)鍵問(wèn)題取決于“二抵貸”資金假如流入房市，這是屬于變向杠桿炒股，是違反規(guī)定狀況，都是管控明文禁止的。

在去年杭州買(mǎi)房動(dòng)則全額付款的日里頭，也有不少買(mǎi)房者根據(jù)“房抵貸”湊全額購(gòu)房，而那些被抵押房產(chǎn)中也有一部分房地產(chǎn)屬于二次抵押的。

然而這一輪新發(fā)生的“二抵貸”和之前的區(qū)別在于，那時(shí)候絕大多數(shù)做二次抵押的房子，按揭和二次抵押基本上要在同一家銀行進(jìn)行辦理。

而如今，二次抵押在各個(gè)銀行中間還可以進(jìn)行，這也就意味著門(mén)坎變低、受眾群體范圍更廣，針對(duì)資金流入嚴(yán)格監(jiān)管工作壓力會(huì)更大。

浙江省忠厚資產(chǎn)管理有限公司首席總裁丁浚哲覺(jué)得，銀行會(huì)對(duì)外開(kāi)放“二抵貸”，顯而易見(jiàn)是對(duì)于市場(chǎng)上有一個(gè)基礎(chǔ)分辨，那便是總體房?jī)r(jià)穩(wěn)定。

“現(xiàn)在還能申請(qǐng)辦理‘二抵貸’房產(chǎn)，幾乎都通過(guò)一輪升值了，針對(duì)銀行而言風(fēng)險(xiǎn)性就小許多。除此之外，現(xiàn)如今房子價(jià)格穩(wěn)定，炒房的盈利已不高，因此‘二抵貸’放寬，都不會(huì)有很多的資金凈流入房市。對(duì)外開(kāi)放‘二抵貸’是為了給中小企業(yè)可以貸到帳，讓資產(chǎn)進(jìn)到中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)?！倍】Ｕ苷f(shuō)。

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