我有個朋友沒錢裝修，想到了網(wǎng)貸，他跟我談了他的想法。憑借我對網(wǎng)貸的了解，我提出了一些建議和看法。

我的建議是，如果他的裝修只有一兩萬，他可以申請網(wǎng)上貸款。如果裝修需要裝修8-20一萬元，可以考慮裝修貸款。

首先，網(wǎng)上貸款金額不高，一般是1-5很少有人能在單個平臺上借5萬元。然后是還款期。網(wǎng)上貸款的還款期通常不超過3年，即36個月。

分析網(wǎng)貸和裝修貸款的優(yōu)缺點(diǎn):

一是裝修通常需要8-20萬元，網(wǎng)貸1-5一萬元根本不能滿足這一需求，而裝修貸款就可以了，裝修貸款最多可以借100萬元。

第二，還款期相對較短。即使他在多個平臺上借了20萬元，他的還款壓力也會很大。裝修貸款可分為96期（8年）還款，還款壓力將大大降低！

第三，也是最重要的一點(diǎn)。網(wǎng)貸利率比較高。以普通網(wǎng)貸為例，貸款的年化率是12.68%，微粒貸是16.425%，京東金條是14.6%，京東白條高達(dá)%23.725百度最低的錢花也達(dá)到了%10.44%。

裝修貸款的實(shí)際年化率在6%左右，很多人可以獲得6%以下的年利率。與網(wǎng)貸相比，裝修貸款的利息可以節(jié)省一半以上！

可以看出，無論是利率還是還款期，裝修貸款都優(yōu)于網(wǎng)上貸款。然而，網(wǎng)上貸款的申請流程和需要提交的信息比裝修貸款簡單，適合有短期小消費(fèi)需求的人。

此外，許多在線貸款已經(jīng)連接到央行的信用調(diào)查系統(tǒng)。如果您申請的在線貸款與信用調(diào)查系統(tǒng)相連，無論您的在線貸款是否逾期還款，您的信用調(diào)查報告都將有記錄。

許多銀行在審批裝修貸款時，發(fā)現(xiàn)貸款申請人的信用報告在短期內(nèi)被許多在線貸款機(jī)構(gòu)查詢，或最近增加了兩家以上機(jī)構(gòu)的貸款記錄，會質(zhì)疑貸款人的還款能力不好，不愿承擔(dān)風(fēng)險，只是拒絕批準(zhǔn)貸款。

如果一些小平臺沒有訪問信用調(diào)查系統(tǒng)，銀行也沒有找到你的在線貸款申請記錄，那就沒有影響了。

如果您申請的在線貸款平臺與信用調(diào)查系統(tǒng)相連，無論您申請的在線貸款是否逾期，都會影響您的銀行貸款審批。

結(jié)論：申請網(wǎng)上貸款很方便。如果裝修只缺1萬或2萬元，你可以考慮網(wǎng)上貸款。但一般裝修業(yè)主，不會只缺少一點(diǎn)錢，建議裝修或選擇裝修貸款，利率低，金額高，還款期長。

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