在目前的房?jī)r(jià)中，大多數(shù)工薪階層可能會(huì)選擇貸款買房。在深圳這樣的城市，買房要幾百萬(wàn)。全額付款真的壓力很大。面對(duì)現(xiàn)實(shí)，人們不得不低頭。貸款買房已經(jīng)成為越來(lái)越多普通工薪階層買家買房的首選。

然而，在貸款買房之前，我們必須了解個(gè)人住房貸款的形式，以便根據(jù)自己的情況做出更好的選擇！

個(gè)人住房貸款主要有三種形式

1、個(gè)人住房公積金貸款

購(gòu)房者及其所在單位連續(xù)繳納住房公積金不少于6個(gè)月或累計(jì)不少于2年可申請(qǐng)住房公積金貸款。購(gòu)房公積金貸款后，購(gòu)房者可以根據(jù)自己的公積金支付情況到銀行計(jì)算，了解貸款金額和每月還款金額。然后根據(jù)公積金的金額和未來(lái)收入選擇合適的還款方式。

公積金貸款流程：

1：首先，根據(jù)《個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施辦法》，申請(qǐng)此類貸款的借款人必須滿足以下條件：借款人為在公積金中心正常繳納住房公積金的個(gè)人；借款人購(gòu)買貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用房；城市永久居留或有效居留；職業(yè)和收入穩(wěn)定，償還貸款本息的能力；有購(gòu)房合同或相關(guān)證明文件；借款人同意與開發(fā)商簽訂的房地產(chǎn)銷售合同*貸款人優(yōu)先抵押貸款人*作為償還本息的保證，抵押權(quán)和受償權(quán)；借款人有能力支付不少于購(gòu)房所需資金30%的款項(xiàng)；貸款人規(guī)定的其他條件。

2.符合這些條件后，可以憑身份證、房地產(chǎn)公司簽訂的購(gòu)房合同、月收入證明（工資單）、公積金中心出具的公積金存款證明向銀行申請(qǐng)貸款。一般來(lái)說(shuō)，為了確保資金的安全，銀行應(yīng)審查借款人的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

3:此類貸款利率低于商業(yè)貸款，國(guó)家規(guī)定公積金貸款金額不得超過(guò)借款人退休年齡內(nèi)支付的住房公積金金額的兩倍。

4:這一切清楚后，進(jìn)入住房公積金貸款買房的最后階段：將首付款的30%存入房地產(chǎn)公司在您貸款銀行開立的賬戶；在您的貸款銀行申請(qǐng)儲(chǔ)蓄卡，以便銀行將來(lái)每月從卡上扣除貸款金額；簽訂貸款合同。同時(shí)，我們應(yīng)該為房子辦理手續(xù)*抵押、購(gòu)買保險(xiǎn)，最后公證。這些事情由銀行辦理，費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

想借錢買房，需要盡快了解這些問(wèn)題

二、個(gè)人住房商業(yè)貸款

商業(yè)銀行利用自己組織的信貸資金，向具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放購(gòu)買自住商品房的貸款。

商業(yè)個(gè)人貸款購(gòu)買過(guò)程的主要條件是：貸款涉及三方，借款人應(yīng)為購(gòu)買產(chǎn)權(quán)房屋的個(gè)人買家。

1.貸款涉及貸款人(銀行)、借款人(買方)、擔(dān)保人(開發(fā)商)和三方一物*押物(產(chǎn)權(quán)房)；

2.借款人必須以所購(gòu)房地產(chǎn)為由*押;

3.貸款對(duì)象是購(gòu)買產(chǎn)權(quán)房的個(gè)人購(gòu)房者；

4:貸款金額必須控制在購(gòu)房款以內(nèi)，一般不超過(guò)購(gòu)房款的80%；

5.貸款回收方式一般由借款人分期(按月)償還貸款本息。

借款人申請(qǐng)商業(yè)個(gè)人貸款購(gòu)房流程的要求是：具有完全民事行為能力的自然人，無(wú)不良信用記錄。必須有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入，并提供相應(yīng)的收入和資產(chǎn)證明。

三、個(gè)人住房組合貸款

當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心有最高限額。如果購(gòu)房款超過(guò)此限額，不足部分應(yīng)向銀行申請(qǐng)商業(yè)住房貸款。這兩種貸款的結(jié)合被稱為組合貸款。本業(yè)務(wù)可由銀行房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率相對(duì)適中，貸款金額較大，因此更受貸款人的選擇。

個(gè)人住房組合貸款操作流程：

1:向貸款銀行申請(qǐng)貸款

2：銀行審核

3:在貸款銀行簽訂貸款合同

4:向產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)

5：辦理住房*押保險(xiǎn)手續(xù)

6:簽訂還款協(xié)議和轉(zhuǎn)賬

7：銀行劃款

選擇哪種貸款方式買房完全取決于你的實(shí)際情況。雖然你承受著抵押貸款的壓力，但只要你一直努力，你就會(huì)慢慢過(guò)上輕松償還貸款的生活。

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