一、信用貸款和抵押貸款的區(qū)別

　　信用貸款和抵押貸款最根本的區(qū)別是，前者是根據(jù)你的社會信用和財務狀況決定的貸款行為，而后者是以你的固有資產(chǎn)作為抵押貸款行為。

　　1.貸款方式不同

　　申請信用貸款是借款人憑個人信用申請的貸款，只要有穩(wěn)定的工作和收入，有能力按時足額償還貸款本息，就不需要提供擔保。抵押貸款是借款人提供符合貸款機構(gòu)要求的抵押貸款。

　　2.貸款額度不同

　　由于貸款機構(gòu)需要承擔較高的資本風險，貸款金額相對較小，一般為個人月收入的10-20倍；抵押貸款以抵押品為擔保，降低了貸款機構(gòu)的貸款風險，因此貸款金額較高。

　　3.貸款利率不同

　　與信用貸款相比，抵押貸款利率略低。由于有抵押品作為擔保，貸款人需要承擔的風險較小，而信用貸款需要貸款人承擔較高的風險，因此借款人的貸款利率較高。

　　4.貸款期限不同

　　信用貸款期限一般為3年，但抵押貸款期限可達30年。

　　5.貸款要求不同

　　申請信用貸款必須有良好的信用記錄、穩(wěn)定的收入和工作。當然，收入過低的人沒有機會申請抵押貸款；只要抵押品符合要求，貸款機構(gòu)就可以適當放寬對信用狀況和收入的要求。

　　6.貸款時間不同

　　由于抵押貸款需要通過評估和抵押登記程序，貸款速度較慢，一般需要15個工作日左右；信用貸款只需調(diào)查借款人的資格，兩三天即可貸款。

　　二、信用貸款和抵押貸款哪種利息低？

　　1.抵押貸款優(yōu)勢:

　　(1)利率低，最低可按基準利率操作。

　　(2)年限長，最長可達30年。

　　(3)額度高。如果借款人的條件得到銀行的要求，抵押品的價值足夠，可以借幾百萬、幾千萬、幾億。

　　(4)資金利用率高，抵押貸款的還款方式一般是先息后本，到期后一次性還本，所以資金利用率比較高。

　　（5）要求較低。對于信用貸款，抵押貸款對借款人的資格要求要低得多。

　　2.抵押貸款缺點:

　　(1)必須有抵押品，抵押貸款的前提是能夠提供有價值的抵押品。

　　(2)辦理手續(xù)比較復雜，抵押貸款要經(jīng)過評估、辦理抵押手續(xù)、公證。如果已婚，必須由夫妻雙方簽字。

　　(3)貸款緩慢，因為抵押貸款要辦理的手續(xù)很多，抵押過程要等很久。

　　(4)抵押品有被沒收的風險。如果借款人在貸款到期后無法償還貸款，抵押品可能會由貸款機構(gòu)處置。

　　三、信用貸款優(yōu)勢：

　　(1)門檻低，信用貸款無抵押，無擔保，準入門檻低。

　　(2)貸款速度快，信用貸款一般2-3個工作日就可以貸款，一個工作日左右就可以退款。

　?。?）手續(xù)簡單，無擔保貸款一般只需提供個人基本信息、銀行流量、個人信用報告即可申請，材料非常簡單。

　　4.信用貸款缺點:

　　(1)額度小，無擔保貸款一般額度在30萬以內(nèi)，額度相對較小。

　　(2)期限短，一般在48月以內(nèi)，不適合延長貸款期限分擔壓力。

　　(3)利息高，無擔保貸款風險比較高，因為是無擔保的。

　　(4)資金利用率小，無擔保貸款多為每月等額本息還款，本息每月還款，資金利用率相對較低。

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