目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各種消費(fèi)信用業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用報(bào)告將廣泛應(yīng)用于各種商業(yè)信用銷售、信用交易、招聘和求職等領(lǐng)域。今天，火焰鳥工作人員將帶您了解下一次個(gè)人信用調(diào)查。

   1、個(gè)人信用調(diào)查與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系

   個(gè)人信用報(bào)告中記錄的信息是判斷借款人是否具備按時(shí)還款能力和誠信按時(shí)還款的重要研究。因此，良好的個(gè)人信用報(bào)告是成功申請(qǐng)個(gè)人貸款的基礎(chǔ)，也是一個(gè)非常重要的信息。信息決定了申請(qǐng)人的貸款是否會(huì)獲得批準(zhǔn)，利率是否會(huì)上升。隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來越多的公民選擇通過個(gè)人貸款申請(qǐng)出國留學(xué)、旅游、購買房地產(chǎn)和房地產(chǎn)。此外，隨著大眾創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新草根創(chuàng)業(yè)潮的興起，將有更多的大眾個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。因此，未來個(gè)人信用調(diào)查將有效影響每個(gè)公民的工作和生活方方面面！

   二、什么是個(gè)人征信報(bào)告

   個(gè)人信用報(bào)告是信用調(diào)查機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證，可以幫助您的交易合作伙伴了解您的信用狀況，方便您實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融交易。個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告包括基本信息、信用信息、非金融負(fù)債信息、公共信息和查詢信息。其中，基本信息包括身份信息、生活信息和專業(yè)信息。公共信息包括社會(huì)保障公積金信息、法院信息、欠稅信息和行政執(zhí)法信息。查詢信息包括誰、何時(shí)、何時(shí)查詢您的信用報(bào)告。

3.如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？

   1.消費(fèi)者可以向信用調(diào)查中心、信用調(diào)查分中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分行信用調(diào)查管理部門提出書面申請(qǐng)，查詢其信用報(bào)告。只需填寫《個(gè)人信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表》，并提供有效的身份證件進(jìn)行檢查，并保留身份證復(fù)印件備查。

   2.在線查詢。持有試點(diǎn)?。ㄊ?、自治區(qū)）身份證的個(gè)人，可登錄中國人民銀行或我行個(gè)人信用報(bào)告查詢網(wǎng)站查詢信用報(bào)告。中國人民銀行的網(wǎng)站是www.pbccrc.org.cn。

4.不良信用調(diào)查的類型

1.惡意逾期。

   逾期的行為有很多，比如個(gè)人不了解銀行還款日的規(guī)定，或者銀行工作人員沒有明確告知還款日，或者銀行在貸款利率調(diào)整和還款日變更時(shí)沒有告知個(gè)人？個(gè)人未按合同及時(shí)還款?；蛘咴诖髮W(xué)期間申請(qǐng)學(xué)生貸款，畢業(yè)后未按時(shí)還款?；蛘咴谑褂眯庞每ǖ倪^程中，未及時(shí)還款等。

2.為他人擔(dān)保巨額債務(wù)。

   在為他人擔(dān)保時(shí)，我們必須小心，根據(jù)自己的能力，不能超過自己的能力，更不用說抵押自己的財(cái)產(chǎn)和其他生活必需品，最好在合同中寫為一般擔(dān)保。否則，它可能會(huì)給你自己帶來巨大的債務(wù)。

3.個(gè)人現(xiàn)有負(fù)債(負(fù)債占收入的70%)。

   一般來說，只有當(dāng)一個(gè)家庭的總收入至少達(dá)到還款金額的兩倍時(shí)，銀行才能同意貸款?？梢钥闯觯杩钊嗽谫J款前必須根據(jù)銀行規(guī)定的收入負(fù)債比率，合理評(píng)估其可批準(zhǔn)的一般金額。但需要注意的是，銀行對(duì)收入負(fù)債比率的規(guī)定不同，借款人也需要進(jìn)行詳細(xì)的咨詢。

4.多次查詢征信記錄(近期信用報(bào)告因申請(qǐng)貸款被查詢3、4次以上)。

   如果在一段時(shí)間內(nèi)，由于貸款、信用卡審批等原因，您的信用報(bào)告多次被不同的銀行查詢（或機(jī)構(gòu)查詢），但您的信用報(bào)告記錄表明您在此期間沒有獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡，這可能表明您已向許多銀行申請(qǐng)貸款或信用卡，但未能成功，這些信息可能會(huì)對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡產(chǎn)生不利影響。

5.配偶信用不佳。

   當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)購房貸款時(shí)，除了審查貸款申請(qǐng)人的信息和信用外，其配偶的信用也被銀行視為一個(gè)重要的調(diào)查因素。一方信用記錄不良，可能導(dǎo)致另一方申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款失敗。

5.如何處理對(duì)信用報(bào)告的異議？

   個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信用調(diào)查管理部門或直接向信用調(diào)查服務(wù)中心和與異議信息相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)提出書面異議申請(qǐng)。信用調(diào)查服務(wù)中心或金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)和處理，并書面回復(fù)異議。

六、對(duì)異議處理結(jié)果不滿意怎么辦？

   如對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，可采取以下措施。

   第一，我的聲明:向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加我的聲明(詳細(xì)查詢)400-810-8866）；

   二是行政投訴：向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信用調(diào)查管理部門或者金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴；

   第三，司法訴訟：向有管轄權(quán)的法院起訴，通過司法程序解決訴訟。

7.如何保持良好的信用記錄？

   1.申請(qǐng)信用卡時(shí)，要小心保護(hù)個(gè)人信息；

   2.及時(shí)通知發(fā)卡人信息變更；

   3.信用卡消費(fèi)需要選擇可靠的商家或網(wǎng)站；

   4.不參與違法行為和欺詐交易；

   5.經(jīng)常檢查信用卡狀態(tài)，避免被盜；

   6.量入為出，避免因無力償還欠款；

   7.長(zhǎng)期不使用的卡要及時(shí)注銷；

   8.長(zhǎng)期良性使用卡片。

8、如果使用信用卡不良，如何正確處理？

   1.首先，盡快還清逾期款項(xiàng)。

   2.避免新的逾期和新的負(fù)面記錄。

   3.盡快重建個(gè)人信用記錄，兩年內(nèi)正常使用，連續(xù)兩年全額還款，將被新的信用記錄取代

如何保護(hù)個(gè)人信息安全？

   1.盡可能多地隱藏你的真實(shí)信息。例如，用戶名、密碼等與自己的個(gè)人無關(guān)，使他人難以猜測(cè)。

   2.密碼盡可能不同，以防止碰撞庫。這很難做到，專家建議設(shè)置一套統(tǒng)一的規(guī)則，然后在每個(gè)網(wǎng)站上稍微區(qū)分一下。

   3.永遠(yuǎn)不要點(diǎn)擊不可信的網(wǎng)站鏈接。很多短信詐騙都是機(jī)主點(diǎn)擊網(wǎng)站后手機(jī)中毒造成的。

   4.不要掃描無法確認(rèn)安全的二維碼。

   5.不可信的免費(fèi)公共場(chǎng)所Wi-Fi千萬別聯(lián)。

   6.不要通過不可信的渠道下載手機(jī)應(yīng)用。

   7.關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全新聞，看到網(wǎng)站信息泄露，及時(shí)修改密碼；

   8.告訴家里的老人和孩子他們自己的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)。

“四要”

   1.保管好身份證件和復(fù)印件，注明用途；

   2.保管好信用報(bào)告；

   3.記得查詢網(wǎng)站防偽（www.pbccrc.org.cn）；

   4.記住您在線查看信用報(bào)告的登錄名稱和密碼。

四不要

   1.把身份證借給別人；

   2.亂扔信用報(bào)告；

   3.向其他機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告；

   4.在公共網(wǎng)絡(luò)上查詢和保存信用報(bào)告。

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